如何分阶段式为少儿购买意外保险

从省城几家保险公司了解到，这几天，因为担心孩子假期里发生意外，来咨询和购买少儿保险的家长多了不少。对此，专家建议，给孩子买保险需理性，不同的年龄段可以有不同的关注点。

“从六月下旬起，来咨询的家长就多了很多，按照目前的趋势来看，少儿险销量会高于前几年同期。”据刘经理分析，目前少儿险中最为吃香的是意外险、健康险（医疗险）以及教育险，“暑假里来买意外险的人比较多，也有家长一下把三个险种都买了。”

对于家长的购险行为，省保险行业协会市场部主任胡桐枞表示最好还是理性购买，“闲钱较多的，可以很多险种一起买；不过对于普通家庭，可以考虑分阶段购买。”对于少儿类保险，胡桐枞推荐以“基本保障+大病医疗”的组合方式购买。

少儿险分阶段购买方式

出生至学龄前阶段：意外险＋重疾险

专家分析称，这一阶段的孩子，由于尚处在对周边环境的感知阶段，对于危险的存在尚没有明确意识，因此意外较为多发。因此在这个阶段的孩子，要格外注重意外的发生，发生意外需要救治时，意外险就显得非常重要。而新生儿疾病，也成为困扰很多家长的问题，重疾险的年交费用一般不高，在重大疾病发生后，大多数保险公司会一把赔付几十万元的费用，可以解决很多家长的燃眉之急。

小学与初中阶段：教育险+重疾险

由于九年义务教育阶段所需的教育费用较低，这个时期可以作为孩子教育基金的“储备期”。“一般进入高中和大学后，需要的教育开支就会越来越大，因此可以在孩子义务教育阶段，每年投入一定金额，为孩子将来教育专款专用做准备。”据介绍，目前教育金保险的返还方式主要分为三种，第一种是从保单生效日开始，每年返还一定数额；第二种是从约定时间开始，每年返还一定数额的生存金；第三种是在约定时间一次性返还。

考虑到孩子在大学阶段的支出较多，家长们可以选择第二种返还方式。除了可以在教育方面“专款专用”外，家长还应注意教育金保险的“投保人豁免”保障，据介绍，这是教育金保险的附加险种，所需费用不高，当投保人在保费未缴纳完全却发生意外身故或全残等合同约定的情况时，可以免交剩余保费，而保险责任继续有效。