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浅析养老保险的规划

发布日期: 2012.03.06

导读:养老保险是当下人最应该事先考虑的问题,养老保险有社会保险和商业保险两种,到底二者有何区别,二者在使用时候的注意点是什么如何对养老保险进行规划呢,下面为您指点迷津。

1.  保险额度。一般认为商业养老险应该提供的养老保障金额的25%-40%,如果已经有了社会养老险基本保障,一般的消费者可以购买20万元左右的养老金

2.  缴费期限。一般来说,商业养老险分为趸缴和期缴的方式,而期缴又分为3年、5年、10年、20年等多种方式。期限可以根据自己的年龄来选择,比如年龄较轻的投保人可以选择期限稍长的期缴方式,而对于一些中年人或接近老年的投保人,趸缴或者短期期缴方式比较适合。因为对于年轻人来说,收入不太稳定或者收入比较低,长期缴可以减小每次缴费的压力;而对于中年货接近老年的人来说,离回收期限比较近,小额的投保并不能起到保障作用。

3.  保险品种选择。一般来说,养老险分为传统型(年金型)、两全型、投连型和万能型几种。年金型类似于长期的储蓄,到期后再以年金的形式返还,本利返还结束为止;两全型保险相对第一种附加了一些寿险等险种,比如出现意外导致身亡的情况,保险公司会另行赔付,如果保险时间没有发生,到期返还保费或者保费外加一定的收益;投连险相对来说风险比较高,与基金的定投有些类似,只是对于这类保险来说,如果年缴则定投的周期为1年,期限与保险缴费的期限相同。相对而言投连险的风险比一般的养老险要高。万能险与一般保险的区别只在于其额度的可调整性,当投保人因为意外情况不能完全缴纳保费时,可以与保险公司协商调整保险的保额甚至期限。万能险适合一些收入状况不均匀的客户。

4. 养老金的领取方式。领取年龄一般可以与保险公司协商,一般限定50岁、55岁、60岁和65岁几种情况。领取方式一般分为一次性领取、每年领取和每月领取。保险公司对期限的领取并不统一,有的规定可以领20年,有的则规定领至100岁,有的则规定领至身故为止。

而商业养老险就是比较重要的一种保障措施保险额度。一般认为商业养老险应该提供的养老保障金额的25%-40%,如果已经有了社会养老险基本保障,一般的消费者可以购买20万元左右的养老金。当然,这些资金仅能维持最基本的退休生活,对于退休后的生活有特殊规划的除外。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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