“超保”：新车上保险别花冤枉钱

初次有了自己的新车，周女士很兴奋，同时也有一点紧张，担心万一出事故咋办。于是，在办理交车手续时，4S店给她的丰田皇冠2.5推荐了平安保险的一揽子保险，包括交强险、车损险、车上人员乘坐险、50万元商业三者险、划痕险、玻璃破碎险，总计下来，周女士第一年的车险费花了1.1万多元。

一年快过去，又该买第二年的车险了。此时，周女士觉得第一年1.1万元的保费太高，有些不合算，尤其是商业三者险买了50万元。周女士打进《重庆商报》车险俱乐部的热线说：“去年我只发生过3次小擦挂，平安公司也只赔了3000多元，太不划算了。”

其实，周女士遇到的问题，是许多新车第一次买车险比较普遍的问题。据我们了解，新车的车险几乎都是在4S店买的，又都不同程度存在“超保”现象。目前，许多4S店都是一些保险公司的车险代理，每销售一份车险，4S店就会获得佣金，销售越多，佣金就越高。因此，从4S店的角度看，为了多拿佣金，难免不给车主多推一些保险。

其实，究竟该买多少保险，车主应该自己先弄明白，而不是别人说。首先，目前的车险主要包括基本险和附加险两部分，基本险包括交强险、第三者责任险和车辆损失险。附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。其中附加险不能独立保险，必须在购买了基本险后附加购买。

今天，我们先介绍一下“新车新司机”如何买车险：

一般而言，新手上路，驾驶经验少，难免磕磕碰碰，因此车险相对应买得全面一点。首先，交强险、车损险、商业三者险这3个基本险必须购买，以及交强险、车损险的不计免赔；其次，新车可考虑购买划痕险、盗抢险（无自有停车位者）等附加险。

需注意的是，商业三者险一般会被4S店推荐“超保”。商业三者险只有在交强险赔付不够时才起作用的。目前，交强险的最大赔付额为11.2万元，而商业三者险的档次有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万和100万以上8档。一般选20万元档就可以了。