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保险在家庭理财中的角色

发布日期: 2012.04.16

导读:投资理财对于每一个家庭来说都显得格外重要,它关系着一个家庭的生活质量。有些人对于家庭理财不很精通,把资产分配到高风险高收入的领域,其实,这是很有风险的。他们应该适当的考虑保险在家庭理财中的作用。

最近,市民王女士找到我,希望给她讲一下如何理财。王女士说,她和老公的收入都不错,两人月收入有1.5万元左右,而王女士的老公喜欢炒股,几乎把家中所有的积蓄都投了进去,可惜的是,王女士老公的“股技”不如人意,不但没赚到钱,几年来还亏了近10万元。

我对王女士家庭的资产配置梳理后发现,除了一套房子,王女士家的资产就是少量的现金和股票,其中股票资产大约占了50%,属于典型的冒险型配置,使得家庭的资产处于高风险中。

于是,我就根据王女士家中的情况,建议王女士:必须降低股票资产的配置,至少保留3至6个月家庭生活花费的现金,用15%到20%的资产给先生及她自己购买一些重大疾病、意外伤害等商业保险,用20%到30%的资金采取定投的形式购买基金或理财型保险,给娃儿积攒教育金或为夫妻俩养老早做准备。

最后,我告诉王女士:“家庭理财配置中必须要有保险,如果没有保险,家庭理财就等于在‘跳裸体舞’。”

保障之外商业理财型保险丰富多彩

“保险保障,也是一种理财行为。”我认为,首先,从商业保险的本质看,保险是投保人花少量的资金转移未来较大的风险,如果保险事故发生,这笔小的投入(保费)就能为被保险人带来较大的补偿(保险赔款)。因此,买了保险,就等于对未来风险增加了一个保障;有了保障,就等于给家庭资产装上了“稳定器”。

现在,市场上具有理财功能的商业保险非常多,从产品类型上来说主要有投资连接险、分红险、万能险。国寿保险理财规划师称,不过,现在占商业保险理财产品市场份额比重大的还是分红险。

所谓分红保险,是指投保人可以享受保险公司的经营成果,可以分享到保险公司红利的一个险种。现在,新型分红险一般通过定期的生存金返还频率、不定额的返还比例,来达到对客户在不同时间段的资金安排与补充。同时,再通过匹配生存金累积生息以及保额分红的形式,依托复利的力量,让客户在生存金的比例,以及保额都随着时间的增长得到提升,从而让客户的财富达到长期保值增值。

保险理财独具四大优势

商业保险可以理财,这是毋庸置疑的。众多有名的金融理财规划师称,与传统理财方式相比,保险理财主要有以下区别和优势:

1。保险理财产品兼具理财和保障两大功能。保险的保障功能可规避人生的不可测风险,给生活多一份保障,同时也体现对家人的责任与关爱。

2。保险理财产品大都采取复利计算。

3。实现资产的合理配置,是资产配置的“保护伞”。长线是金,保险理财宜作为中长期投资,享受时间复利带来的红利增长。在资本市场上行阶段,期缴产品能够让进入的资金流抓住不同时间的投资机会,获得较高的投资回报。

4。在资产保全上优势突出。保险产品可指定受益人,从容安排未来财富。

 

友情提示:投资有风险,风险需自担

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