个人退休规划应重视商业保险

　　随着我国人口老龄化社会的到来，怎样去养老已经成为大众关注的话题，特别是一线城市，这一压力显得由为明显。对于当前仍处于壮年的人来说，该如何未雨绸缪，规划好自己退休后的生活呢?

　　30岁的外企员工王先生就在为这一问题苦恼。在王先生看来，传统的靠子女养老的观念，似乎正走向“穷途末路”。尽管养儿防老是中国人的传统养老方式，但从眼下中国几十年计划生育政策造就的4-2-1家庭构型来看，一对夫妇要承担4个老人的养老压力，他们能否承受得起?

　　靠社保养老、靠退休金和企业年金，都很难维持高品质的退休生活。

　　阳光人寿副总裁兼总精算师陈兵指出，构建个人养老理财体系就像建造金字塔，社保和商业保险是塔基，其次是股票、基金等金融理财，再次是企业年金，最后是才是由子女扶养等额外之喜带来的天伦之乐。

　　为什么商业保险如此重要?首先，保险可以帮助我们抵御未来不可预见的风险，它的优势是集众人之力救一人之急；其次，作为金融产品，保险具有一定投资收益，有助于实现保值增值，再次，保险可在一定程度上帮助我们强制储蓄，专款专用。同时满足客户保障理财、储蓄理财及投资理财的多种需求，非商业养老保险莫属。

　　王先生在保修理财师的建议下，选择阳光人寿新近推出的一款针对退休养老的理财计划，该保险理财计划年交保费5.2万元，交费20年。

　　其保障如下:60岁退休时一次性领取累积生存金和累积红利约87万元；从61岁开始每年领取生存金及当年度红利约2.6万元，一直领到79周岁；年满80周岁，除领取当年度生存金及红利约3万元外，一次性领取100万元的满期祝寿金；保险期间内，一直享有20万元的重大疾病保障，受保障的重疾种类多达30种；如发生重疾，获得重大疾病赔付金，还能享受保费豁免；一旦发生不测，还享有不少于100万元的身故保障。　　南方日报记者 田志明