社会保险与人寿商业保险的区别

人们对于保险的疑问还有很多，其中一个是社保和我们人寿保险公司的保险有什么区别，他们冲突吗？

其实社保和人寿商业保险并不是冲突的，恰恰相反，这两者是相互补充，相辅相成的。就拿吃饭做比喻：社保就相当于桌上的白米饭，能够保证每个人都能吃到，但是不一定能够吃好，而人寿商业保险就相当于桌上的菜，它使我们的饭吃的更有品质。所以，一顿饭品质的好坏不仅取决于白米饭，更取决于桌上的菜。因此，商业保险是对社保最好的补充，而不是冲突的。两者区别在于：

（一）社会保险是强制性的，商业保险是自愿性的

社会保险是由政府举办强制实施的，通过立法由社会集中建立基金，以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家、社会补偿和帮助的一种社会保障制度，包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、重大疾病保险和补充医疗保险。而商业保险是自愿的，不能强制，通过保险公司鉴定合同来实施，是约定保险。

（二）社会保险是政府行为，具有垄断性，商业保险是企业行为，具有竞争性

社会保险只能由政府来办，政府可以指定一个部门或委托一个机构来经办，而且，只能由一个部门或一个机构统一办理一种或所有险种的社会保险，但不允许有几个部门或几个机构同时办理同一个险种。商业保险公司可以开设任何一个险种，多家保险公司可以经办同一个险种，也可以自行设计和经办任何保险险种，完全按照市场规则在平等的基础开展竞争。

（三）社会保险无选择性，商业保险有选择性或限制性

 社会保险的目标是覆盖全社会，参加社会保险是全体劳动者或社会成员，不受年龄、健康状况、生活习惯等限制，而商业保险则有较强的选择性，特别是某些险种，愿意选择年轻、体健、有高收入生活保障，无不良生活习惯，无家族遗传病者投保，而不愿承保老、弱、病、残者，以及低收入者。

（四）社会保险有统一规范性，商业保险则有自主性，而无统一性

社会保险基本上是在一国范围内统一规范保险的险种 (我国规定现阶段的社会保险包括养老、医疗、失业、工伤和生育五个险种)，每个险种的缴费比例、都是统一的，商业保险则不同，每个保险公司都可以开设任何一个险种，也可以随时增设险种，不同的保险公司开设同一险种时，投保人的缴费和待遇都可以不同。

（五）社会保险具有公平性，商业保险则突出效率

社会保险的参保人按照统一的规定交纳保险费，而且大部分保险费是由用人单位缴交的，并按统一标准享受待遇，同样的条件，收费相同，享受的待遇也相同，不存在差别，较好地体现了社会公平性。社会保险虽然也要考虑效率，但首先要考虑公平，特别是基本保险，主要是体现公平。商业保险在公平与效率这对矛盾中，主要体现效率，有钱投保，无钱则不投保；钱多可以投高额保险，钱少保障就少。

（六）社保和商业保险种都包含养老和医疗保险，区别如下：

养老保险方面： 

1、社保中的养老保险是指交够15年后，到退休年龄时领取当年度社评工资的40~60%，如果有意外风险发生，（假设只领取了的10年的养老金），剩余部分就捐献给了国家。社保是最基本的保障，解决的是全家喝粥，而不能解决全家吃肉的问题。社保是“保”而不是“包”，所以更需要商业保险来进行有效的补充。  

2、商业保险中的养老保险是指在合同约定的领取时间，按照年领或月领的方式进行兑现，保证一年比一年领得多，如果有意外风险发生（假设只领取了的10年的养老金），剩余未领取的部分可由指定受益人一次性领取（包含分红部分）。

医疗保险方面：

1、社保中的医疗保险要交够25年，如果选择医疗，医疗和养老必须同时交够25年，每年按比例进行住院报销（自费药和自费项目除外）。

2、商业保险中的大病医疗指在观察期外一经医院确诊即赔付，不需要发票，可作为社保的有效补充，即先拿钱看病，给付金额是：保额＋分红，另外可以附加住院费用＋住院津贴。