建立起面对火灾意外时的保障

一场火灾的伤害真的很大，除了造成财务上的巨大损失，还有更严重的，就是对于生命和健康的损害。哪些人身险产品可以在灾后发挥足够的保障作用呢？

从火灾对人的可能造成的伤害来看，主要有三方面：身故、医疗、残疾。

在身故保障上，有提供以被保险人死亡为给付责任的人身险产品，包括人身意外保险产品、定期寿险、终身寿险或者是含分红等理财功能的寿险产品都可以对火灾中丧生的人员进行赔付。

医疗方面的费用支出可以通过健康险和意外医疗保险进行补偿。有社保的人员可以在社会基本医疗保险赔付的基础上，就未报销部分向保险公司提起理赔，最大程度地补偿医疗费用的支出。

残疾保障，是比较容易被忽略的一项。其实相对身故，残疾更需要保险，用以维持再创收前的生活水平，甚至提供对丧失劳动能力的残疾者后续生活的支持。

保险对残疾的补偿是根据伤残程度按比例给付的，这在保险条款的附录里有明确的表格说明。我们需要注意的是，保险责任里对残疾保险金给付条件的描述。有的产品只保障全残或高残，即只有当被保险人完全丧失劳动能力的情况下，才给与补偿。这种覆盖面是比较小的，建议投保提供一般残疾保障的产品。

对火灾的生还者来说，还可能造成烧伤的后果。这种皮肤的伤害和残疾是不一样的，只有在含有烧伤责任的保险产品里才会对这一现象进行补偿。补偿方式和残疾保险金一样，是按比例给付的。

烧伤保险金的功能在于，对皮肤烧伤面积达到三级以上，即使在肢体没有丧失功能的情况下，也一次性提供一笔金额，可供后期用于植皮等（在一些医疗保险产品中植皮属于整形，是不包含在可保范围内的）。

在频发的灾难警示后，我们要提高风险防范意识，做好个人保险安全规划，拥有最坚强的保障，那么至少可以最大程度上避免悲剧再次发生，也真正履行了所有人的愿望：愿逝者安息，生者坚强。