最受内地欢迎的三种香港保险

　　越来越多的人前去香港购买保险，而到了年末，内地赴港投保的人数又在此上升了一个高度，早前就有新闻在报道：仅仅只2015年前九个月内地赴港投保的金额就达到了211亿，香港政府针对内地同胞这一现象还推行政策提高投保资格，但是依然抵挡不住人们火辣辣的热情。

　　既然香港保险如此受欢迎，那你知道香港最受内地人士欢迎的保险类型有那些吗？（PS:需要说明的是，香港保险品种不仅仅只有这么多，这只是基本款。）

　　重大疾病保险

　　重疾险是指由香港保险公司指定的重大疾病，如癌症、器官移植、中风等为保险对象，若受保人在保障期间内罹患重大疾病之一，则由保险公司对所医疗费用进行赔偿的商业保险行为。香港保险公司的重疾险产品多为返还本金型的保险产品，如受保人终身未发生受保的重大疾病，受保人退保之时可获得本金和利息的返还，同时还兼具人寿保障功能。

　　以香港某公司的的一款热销产品为例，其涵盖了89种严重疾病和早期疾病（儿童更多大93种疾病保障范围）。而在内地，一般重大疾病保险只涵盖30-40种病况，大多数保险产品不涵盖早期重大疾病以及原位癌。同等额度的保险，受保人要投的保费在香港比内地要便宜30%－70%左右。

　　人寿保险

　　人寿保险是为了保障投保人因不可预测死亡而给家人带来的创伤和损失。香港人寿保险还兼具储蓄分红功能，所以对于在于保障期间仍然生存的投保人，香港保险会定期支付保险退休金。因此，每个家庭主要收入来源都需要购买高额人寿保险，是对家庭的一种爱护和责任。

　　对于一般家庭来说，购买定额的寿险，除防范风险外，还能够将其退休金养老保障。而对于豪门家族来说，高额的人寿保险却是避债避税最佳的传承财产方式。

　　比如，40岁的客户李先生事业有成，育有一儿一女，他拥有近2亿元的资产。由于太太去年因病去世，他决定为自己制订一个财富传承方案。考虑到儿子聪明伶俐，仿佛继承了他在商业上的天赋，他希望儿子可以继承家族生意并将其发扬光大，同时女儿未来始终要嫁人，不想家族企业落到旁姓人手中，公司肯定不会留给女儿，但是他想多给女儿留些财产，尽量做到两个孩子“一碗水端平”。

　　于是，李先生选择了趸交，一次性以2800余万元现金购买了一份保额为5000万元的终身寿险，指定女儿为保单唯一身故受益人。在未来，李先生70周岁时，保单累积红利（中档）约为2600万元，李先生身故后女儿可以领取身故受益金，而儿子可以继承企业。这样的传承安排还可以省却许多中介费用，而且更简单方便。同时，李先生作为投保人可以在他的有生之年拥有这份保单的所有权，随时有权变更身故受益人。

　　储蓄分红保险

　　由于香港保险已经具有退休保障功能，因此，在香港通常把储蓄型人寿保险视为退休金保险、或者把基金定投视为退休金保障计划。

　　储蓄分红险也是内地人赴港的一大目标。以某保险公司的储蓄计划为例，缴纳3万美元的保费，25年之后可获得逾12万美元现金回报，预期每年回报率为6.35%。相比而言，内地的储蓄型保险每年现金回报率一般也就3%左右。

　　温馨提示 如何安排购保顺序？

　　上述三类人寿保险中，香港保险公司对重疾险投保审核程序最为严格。且对先天已经发生或者先天性疾病可能不予承保，如果投保人已经发生严重疾病，如：癌症、糖尿病、抑郁症等疾病，香港保险将不会接受此类人士投保，故需要优先购买此类保险。香港人寿保险仅在受保人身故时候才会理赔，故审核程序相对宽松，可于购买重疾险之后投保。香港纯储蓄型人寿保险无需医疗审核，故投保最为宽松，可在任何年龄段投保。

　　再次说明下，香港保险品种繁多。除了这些基本保险品种外，还有专门针对儿童的教育险、投资连结险、高端医疗险等等。这里列出的几种是购买较为广泛的几款。