全职太太变身全职理财师

新婚姻法的正式出台，一石激起千层浪。很多全职太太或即将成为全职太太的女士们都不由得让自己的神经绷紧了一下，为家庭的付出能用金钱折算嘛？最终自己能hold住什么呢?今天，我们就来为全职太太的你分忧解难，三步支招。

一部曲：准全职的你如何规划

面临即将到来的婚姻生活，准全职的你有三大优势：1、压力小，暂时不必赡养父母，更不用为孩子存款；2、乐于尝试新改变，婚前的你大多是自由主义，勇于尝试新鲜事物；3、有一定的风险承受能力，初入职场和人生的你虽存款不多，但心理承受能力非常强，在可接受资金范围内，你是很愿意去投资的。但是，你也有一个比较薄弱的地方，就是没有经验，盲目投资。

其实对于准全职来说，你的投资规划很简单，可以把资金分为四部分，即4321定律。将资产的40%投资基金，股票，黄金等风险产品，可以获得较高的期望报酬，实现财富的初步积累，当然这也是风险较大的投资；资产的30%通过定期定额的方式（比如购买债券，国债是风险仅次于储蓄的投资，它一般分为三年期，五年期，十年期等类别，可自行选择）为将来的购房和购车等中长期计划积累首付资金；20%用于银行存款，货币基金或短期理财产品以备应急之需，可以灵活掌握；10%用于意外或疾病补充保险）保险是必不可少的，根据个人条件可以加大对保险的投入，也可购置一些分红险）。

二部曲：全职太太的你稳中求胜

新婚姻法规定，夫妻一方的婚前财产归夫妻一方所有，而指定受益人为夫妻一方的保险，其最终产生的利益属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。如果婚姻发生变故，保险收益将属于个人所有。作为全职太太的你，应该建立足够的风险保障，为自己购买足额的重大疾病险，意外伤害险以及寿险，其中医疗和养老是关键，要下大力度进行保障投资，避免一旦家庭情况发生变化或者突遇变故，至少还有风险保障，生活水平不会大幅滑坡。建议全职太太的你把自身的保险放在第一位，然后再考虑其他的风险投资。

三部曲：全职太太，更要“全执”

准全职也好，已经是全职太太也好，都将面临共同财产的规划问题。婚姻法规定丈夫婚后的工资，奖金以及生产，经营的收益等仍归夫妻共同所有，所以就要求全职太太要掌握好夫妻共有的财产，做好理财规划，这样才能全面执掌家庭的经济命脉，使夫妻共同财产得以保值增值。

在家庭理财规划中，你可以先了解一下自己或者自己的家庭是何种投资类型的，可以承受的风险是多少，然后再根据个人和家庭的不同情况制定自己的理财投资计划。如果你还不太了解自己的情况，可以做个正规化的理财测试。对于一般的注重保障型，风险承担能力比较弱的家庭，建议您这样进行的规划：

1、储蓄占资产总额的30%，（储蓄可能是您最熟悉的金融产品，它最显著的特点是高安全性和高流动性，适合风险偏好度低的投资者）；

2、债券占资产总额的20%，（国债是仅次于储蓄的一种低风险产品，可获得较稳定收益，一般有三年期，五年期，十年期等类别，可自行选择）；

3、基金占资产总额的20%，（基金是一种风险程度和收益率处于中等水平的产品。一般家庭都可以选择。一些基金提供定期定额投资服务，这对于资金的积攒和管理来说，是很方便的）；

4、保险占资产总额的20%，（保险有很多品种，保障类保险能为您的生活提供多方面的保障，而投资类保险则能提供稳定的投资回报，让您的生活更加美满）；

5、股票占资产总额的10%，（股票可能会给您带来较高的投资回报，但它的风险也较大，对于偏于保守型的投资者来说比重要偏小一些）。

6、准全职和全职太太的你既要保护好自身的权益，构建好自己的保障系统，也要做好家庭的理财规划和情感投资，全执你的家庭，这样才能更好的让您的财产和婚姻保值增值，方可让您的生活幸福长久，安乐无忧。