想要推进保险扶贫工作 农民的保险意识很重要

新一站保险网7月20日讯：河北省阜平县位于保定市西部，从保定东站到阜平县城大约需要1小时40分钟的车程。据说在修建高速公路之前，往返两地只能走盘山路，同样的距离要耗费3至4个小时。

这个全山区县的山场面积326万亩，占总面积的87%；耕地面积仅21.9万亩，人均还不到1亩，俗称“九山半水半分田”。所以，大枣、核桃才会成为许多村庄的支柱产业。

阜平县有209个行政村，其中164个是贫困村，占比达到78.5%。以卞家峪村为例，每年人均纯收入只有2200元，全村劳动力绝大多数为小学和初中毕业，高中毕业仅占5%。而阜平县金融服务中心主任杜金利告诉《中国保险报》记者，这还不是阜平县最穷的村，有很多地方人均收入还不到1000元，扶贫任务艰巨。

扶贫需要钱，无论是抵御风险还是发展产业，没有金融支持是做不到的。所以，阜平县把金融扶贫作为支持群众脱贫致富的总抓手，以“金融活起来”，助推“产业兴起来”，实现“群众富起来”。

而农业保险被认为是这一切任务的突破口：在为农业生产兜底的基础上，撬动规模经营产业的进一步发展。为此，阜平县在设计农业保险方案之初，就提出既要对县域内主要种养产品实现全覆盖，又要对每个产品的保险责任实现全覆盖。

农民买保险的时候不会知道，为了开发出具有针对性的保险产品，阜平县的主要职能部门几乎全体出动。当初让河北省阜平县福泉牧业有限公司负责人郝利刚感到“不可思议”的成本价格损失险，就是这样设计出来的。

由于缺少历史数据，加上市场价格浮动，这款保险很难单纯通过精算技术进行定价，为此，阜平县发挥了各职能部门的综合作用。以肉羊成本价格损失险为例，每周由县畜牧局从8个养殖监测点和两个屠宰厂监测点采集肉羊的购入价格、出售价格，然后将这些价格加权平均，最后将测算结果报告给县物价局。经过确认后，县物价局将相关数据提供给人保财险阜平县支公司。每个星期一，阜平县政府网站、阜平电视台定时发布最终的市场价格。

这样一来，就保证了赔款的精准度，避免有人钻政策的漏洞。用杜金利的话说，做金融扶贫就得充分发挥主观能动性，既要为群众做实事，又得按规律办事。

2015年，阜平县共办理农业保险451单，覆盖176个村，保费收入1090.63万元，保险金额达11.43亿元。理赔金额为1483万元，其中，大枣由于刚好在脆熟期遇到连阴雨，导致大量损失，赔款达726.77元，赔付率接近700%，从总体上兜住了农民生产经营的风险底线。此外，去年共有586户用农业保险保单质押贷款4083万元，为金融部门支持农户贷款降低了风险，郝利刚扩建养殖场的一部分资金就是通过这个方式获得的。

2016年，除了已经覆盖的六类种养产品，阜平县还将扩大农业保险的覆盖范围，特别是从无到有的食用菌产业保险。另一个突破是，按照最初的设计，商业性农业保险的保费由农户或企业自缴40%，政府补贴60%。而在今年，即使农户或企业不愿意承担这部分费用，政府的补贴保费也同样会覆盖，因此，预计财政补贴保费将达到2100万元。

杜金利说，资金只是一个方面，他现在最关心的是怎么能将金融扶贫与互联网技术结合起来，“现在很多农民贷款到期了，宁可多还点儿利息，也不愿意到银行办手续，交通不方便，跑一趟太麻烦。要是能通过先进的技术，让农民在家就能办妥贷款、还款的手续，那就方便了”。

人保财险阜平县支公司经理李二国说，她最担心的还是农民的保险意识，在实际工作中，还是有很多人抱着“我都交了钱，你凭什么不赔”，或者“今年交了钱就没赔，明年再也不交了”的观点。培养并维护农民对农业保险的认可，还有很长的一段路要走。

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