泥石流我们该如何保险

泥石流之殇，举国同哀。从灾害事故的预防方面来讲，人身保险和财产保险大多都可以从一定程度上抵御泥石流，从而具备一种事后经济补偿的功能。

2010年8月7日夜至8日凌晨，甘肃甘南藏族自治州舟曲县突发特大泥石流，造成重大人员伤亡。

仅仅一周后，四川汶川境内也因强降雨而引发泥石流阻断道路、冲毁房屋的情况，并造成多人死亡、失踪。8月16日，四川省气象局向全省发出气象灾害预警，四川省“5 12”地震灾区地质灾害本身的防御能力就较为脆弱，目前阶段持续的强降水天气，很容易导致山洪、泥石流、滑坡等山地灾害的进一步加重。

面对突如其来的灾难，除了政府、社会、企业、组织或个人的捐赠、救济，保险保障也是其中少不了的一环。那么，在泥石流灾害事故中，保险能够起到多大的作用呢？

人身险大多可“抵御”泥石流

无论是人的生命、健康还是财产，在灾害事故面前往往不堪一击，而提前安排的保险保障虽然不能避险，但至少经济上可以得到一定的补偿。

先来看看与普通老百姓最密切相关的人身保险。目前市场上的人身保险产品中，大多都可以“抗击”泥石流灾害。

先看各类寿险。这种用人的生死来衡量理赔是否发生的险种，能为在泥石流灾害中失去情人的家庭带去约定额度的保险金，给予家属一定的经济补偿。再看人身意外险。一般而言，遭受了意外事故导致伤残或死亡时，可以得到全部或部分保险金的保险。意外事故的性质定义为突发、非人为、非本意的，泥石流作为突发的自然灾害，显然在意外险理赔范围之内。

而健康医疗险是否能保障泥石流之“痛”，则要看具体的险种情况。

如果是投保了普通的住院医疗险，只要是“既保疾病住院又保意外事故导致住院”的产品，不论是津贴型还是费用报销型，如果是因为此次遭遇泥石流导致住院的，理论上都可以获赔。如果是投保了附加意外医疗险的，也能获得理赔。

但如果之前投保的是重大疾病险，又在这次灾害事故中受伤住院，一般无法获赔，因为不符合“重大疾病”的相关定义。但如果最终是导致了符合条款约定的重大疾病，则可以申请理赔。

比如，此次舟曲泥石流事故中，中国农业银行舟曲县支行的55名职员团体投保了中国平安的“员工综合福利保障计划”，涉及的理赔险种主要就是团体意外伤害保险以及团体意外医疗险，额度分别为5万元和2万元。

泥石流灾害进财产险责任范围

在财产保险方面，与泥石流比较相关的险种主要有家庭财产险、企业财产险、车险、工程险等等。是否能够获得理赔，主要看保险责任范围。

一般来说，车险的保险责任范围较为宽泛，如若遭遇雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等典型的自然灾害，导致车辆损失，基本都能通过车损险获赔。尤其这种明显的大规模自然灾害事故，车辆受损或灭失的原因比较显见，只需要气象部门的“统一证明”即可，事故认定和理赔都比较便捷。