理财小妙招-实例演示
发布日期: 2013.04.17
导读:理财是目前提高家庭收入的一个比较稳健的手段。一个好的理财规划,不仅可以节省资源。同时还能利用有限的资本带来不错的收益。一个实例告诉您理财的重要性和必需性。
黄先生,男,34岁,月入7600元,家庭日常生活支出2650元;每年年终奖60000元,购物卡6000元,每年保险费支出2663元,其它支 出4000元。保险方面:平安智盈人生20万,附加智盈重疾20万、健享人生B,加每年意外险30万,住院津贴1万,家庭财产险10万,其它10万。
妻子月入3000元,购有平安鑫盛20万,附加鑫盛重疾15万、健享人生B,豁免重疾07;
女儿平安世纪彩虹3万;鑫利5万,附加鑫盛重疾15万、健享人生B,豁免重疾07;
总体情况:有现金及活期存款49000,基金11000,房产价值141万;负债方面:信用卡欠款1045元,房屋贷款余额9万元,12年还款期,每月还款1072元,其它负债3000元。基金定投:债券基金800元/月,股票基金1800元/月;
理财目标:1、为全家配置充分和合理的保险,特别是父母没有保险,做好准备预防突发支出;
2、积累养老金,保证全家(不包括小孩)的支出维持在3500元/月(现值);
3、3年后买一辆10万以下的车;
一、财务分析:黄先生属于高收入家庭,月工资高,又有比较可观的年终奖。支出控制得较为合理,有稳定健康的现金流。保障方面有一定的配置,还应该进一步优化。投资的比重过小,且较为单一,经过测算,金融资产投资收益率仅为3%,建议增加投资渠道,加大投资力度。
二、理财规划方案
1、现金规划黄先生应预留生活准备金和应急准备金20000元,配置为现金及存款10000元,货币基金10000元,日常消费尽量使用6000元的购物卡,并夫妻各开一张透支额度为10000元的信用卡备用。
2、保险保障首先我们分析一下这个家庭的保险配置情况:
黄先生:平安智盈人生20万为万能险,附加智盈重疾20万、健享人生B为医疗险,加每年意外险30万,住院津贴1万,家庭财产险10万,其它10万。
妻子:平安鑫盛20万为寿险,附加鑫盛重疾15万、健享人生B为医疗险,豁免重疾07。
女儿:平安世纪彩虹3万为两全保险(分红型);鑫利5万为两全保险(分红型),附加鑫盛重疾15万、健享人生B为医疗型,豁免重疾07。总的来讲,黄先生家庭的保险意识比较到位,保险也有一定的配置,涵盖了人寿、意外、医疗、投资等。鉴于黄先生是家里的经济支柱,已有的保险保额并不充分,不 能保证出险后家庭的生活维持原有水平。
建议加大黄先生的寿险和意外险投入,并配置失业失能险。此外,女儿是家庭的希望,还应为女儿配置教育险。经测算,每 月增加投入保费1000元即可。
3、投资规划养老准备:家庭支出维持在3500元/月(现值),按照20年的退休生活测算,黄先生需要在退休时准备171万。定投指数基金2000元/月,按照8%的年收益率,25年后可累积175万。
买车和教育准备:买入29000元的稳健型基金,并定投2600元/月,按照4%的年收益率3年后可积累13万用于买车。预计养车费用1000元/月。3年后继续定投股票型基金2600元/月,按照8%的年收益率10年后可累积45万作为孩子的教育费用。
保障基金准备:购买平衡型基金50000元/年,这笔资金用作黄先生父母的保障基金,按照6%的年收益率,20年后可累计183万元,届时再转换成风险较低的债券基金,即可用作黄先生养老,还可并可传承后代。
按照我们的理财方案,黄先生的金融资产投资收益率提高到了5.74%,不但完善了家庭保障体系,实现了买车的愿望,还为养老、子女教育等方面做好了准备。
新一站向您推荐
- 旅行人身意外伤害保险计划二
- 3天低至2.9元,意外住院等多项补贴,20万意外保...
- 1周岁-69周岁;适合于境内旅游、在景区参加高风险运动人士
- 查看详情 ¥2.90 起
- 新一站“逍遥游”境内旅游保险
- 可保本市出行,每天1元
- 1周岁-85周岁;境内出游人士
- 查看详情 ¥1.00
热门产品
-
成人
-
少儿
-
老人
-
财富
-
旅行
-
交通
-
-
君龙人寿超级玛丽12号重疾险
同种重疾二次赔,覆盖185种疾病,创新肺癌关爱金 -
华贵大麦甜蜜家2024定期寿险(互联网专属)
最高4倍基本保额,夫妻共保,一张保单双重守护 -
长相安长期医疗险(20年保证续保)—个人版
保证续保20年,含重疾住院津贴,可选少儿门急诊保障 -
e享护-医享无忧百万医疗险(20年期)-个人版
20年保证续保,不限社保范围,可选院外特药责任 -
小蜜蜂5号综合意外险尊享版
100万意外保障,不限社保0免赔,住院津贴最高150元/天 -
华贵大麦2024定期寿险(互联网专属)
最高可选400万一次性赔付,家庭支柱必备,可选交通意外责任
-