消费型为主，年轻人买保险应考虑成本

24岁的小张刚刚工作两年多，最近正想趁着年终给自己买一份保险。不过，小张有点拿不准，自己这个年纪该买什么保险呢？

　　一位保险理财师认为他应该考虑对父母的责任。除此之外，还需要重疾、意外和医疗的保障。根据这位保险理财师的方案，50万元保额的终身寿险、20万元保额的重大疾病，附加意外险、住院医疗。理财师告诉小张，人生的意外、疾病和养老保障都满足，每年需要缴纳保费1万多元。

　　尽管按每年保险支出费用不超过年收入10%的标准来算，这笔保费小张并非无法负担，但他还是大吃一惊。

　　其实，在人生的不同阶段，收入情况和开支各有差异。对于年轻人来说，如果手上还没有一张保单，首先需要考虑的投保品种应该是意外险、重疾险以及住院医疗保障等重在保障的险种。

　　“相比之下，终身寿险并不是资金相对拮据的年轻人所必须考虑的险种。因为年轻人处于原始资金积累阶段，何况人生的保单并非一次性购买，而是可以根据经济和风险情况不断调整自己的保险计划。”一位保险专家认为。

　　专家建议，年轻人选购保险产品最好是注重对自身的保障，同时也可以规避因为意外和疾病给父母带来的经济负担。因此，每年花几百元钱购买意外险，给自己一个较高的保障额度很有必要。此外，还可以考虑附加购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，在生病住院时，可以减轻因社保不足甚至没有社保带来的医疗费用支出。

　　除了意外险和住院医疗保险产品外，重疾险也是必须考虑的。一般来说，重疾险是偏重保障的，其保障额度在10万元-30万元之间对年轻人来说比较合适，购买过高的额度，意义并不大。

　　如果需要考虑寿险保障，也可以用消费型的定期寿险替代储蓄型的终身寿险。