未雨绸缪　保险早规划

近日，拥有100年历史的通用汽车正式向法院申请破产保护。通用汽车，美国第三大企业、第一大制造企业，称霸全球汽车业77年，就是这样一个世界级的大公司，却也资不抵债，轰然倒地了！通用的破产重组，原因是多方面的：既有经营不善的原因，也受金融危机影响。但笔者注意到，在诸多的破产原因中有一条--员工成本过高。所以在新的重组计划中也有一条：裁员和削减员工福利。

世事无常，强大如通用者，也会申请破产，而那些曾经骄傲的通用员工，可能也在为自己的将来考虑，怎样才能使自己的生活和从前一样呢？此时，拥有一份商业保险，就显得非常重要了。对此，笔者认为年金保险是比较合适的选择；年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，给付间隔不超过1年(含1年)的人寿保险。当您的事业处于高峰的时候买一份年金保险，采取一次性交清保费(趸交)的形式或者在选择期交时注意交费年限；那么在将来，您将会得到一份保障。当然，在选择年金保险时有一些事项需要注意：

一、可以考虑变额年金：变额年金是指年金给付额按资金帐户的投资收益水平进行调整的年金保险。它弥补了定额年金在通货膨胀下保障水平降低的缺陷。

二、按给付开始日期分类，可分为即期年金和延期年金，对此，您可以根据需要保障的年龄段自由选择。

三、按照给付方式分类，又可分为终身年金、最低保证年金和定期生存年金。终身年金是指年金受领人可一直领取约定的年金直到死亡。定期生存年金是以被保险人在规定期限内生存为给付条件的年金保险，它的给付以一定的年数为限，同时被保险人若在此期间死亡则停止给付。最低保证年金是为了防止年金受领人过早死亡、丧失领取年金权利而设计的，其中又分为确定给付年金(在规定期间内无论被保险人生存与否均可得到给付)和退还年金(退还领取额和购买价格的差额)。

通用汽车的破产，告诉了我们一个道理：""花无百日红""。当处于壮年时未雨绸缪，为自己的将来作好规划；那么，当困难来袭时，商业保险将会为您的生活提供保障！