母婴保险如何购买？

又一个生育高峰到来了，“龙妈妈”们做各种准备工作的同时，可别忘了保险保障，为自己和孩子添一份安心。

又一轮生育高峰悄然来到，据上海市人口计生委预计，2012年的生育人数将达到18万人，自2000年千禧之年出生的“龙宝宝”起，将达到12年以来的最高峰值。

在各种准备工作中，“龙爸龙妈”们可别忽视了保险保障，这既是对妈妈们的呵护，也可为宝宝提供保障。

不过，大部分的“龙爸龙妈”并没有经验，究竟该如何更好地防范妊娠疾病及新生儿先天性疾病呢？对此，保险专家建议“龙妈”们：在买母婴保险时要认清产品具体条款，注意保障内容及等待期，并结合自身情况，着眼未来，整体规划投保。

保障内容、等待期要看好

母婴保险、生育保险等女性专属保险近来备受关注。通常我们说的生育保险是指社保的一部分，为参保的生育女性提供生育津贴以及生育医疗费。

例如上海市就从2001年10月起实施了《上海市城镇生育保险办法》，经过几次修正、调整，现在，上海市户籍(含农村户籍)的生育妇女，无论在职或失业，参加过上海市城镇社会保险并按规定建立个人账户的；非上海市户籍的从业妇女，与用人单位建立劳动关系且在单位工作、参加上海市城镇社会保险(五险)期间生育的，都可以享受生育保险待遇。由于各地的执行政策不尽相同，大家可以向当地社保中心咨询。

商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿，因此常被称作“母婴保险”或“妇婴保险”。母婴保险的特点在于针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障，前者如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎，后者如先天性脑积水或唇裂等等。

需要特别提醒“龙妈”们的是，在选购母婴保险时，一定要留意保险“等待期”。等待期，顾名思义就是有等待期的保险利益要在等待期结束后才开始生效，而在等待期内出险，保险公司仅退还保费，不会按照保额赔付。目前母婴保险产品的等待期往往在30天到一年不等。比如在投保时，准妈妈已经怀孕5个月，而投保的母婴保险等待期为180天，那么在剩余的妊娠期间都无法享受到保险保障，保障意义也就大打折扣了。所以准妈妈务必仔细了解保险条款，根据自己的身体状况进行投保。

女性保险切忌“临阵抱佛脚”

母婴保险虽针对性强，特点鲜明，但从往年销量来看，市场反应始终比较平淡。除了等待期这一因素之外，还有不少女性消费者是怀孕以后才想到投保，而此类保险产品往往规定在风险高发的怀孕28周以上不能投保，由此错过投保时机。

对此，有关保险专家强调：其实买保险不该临时抱佛脚，怀了“龙宝宝”才想到投保，难免受到限制，提前规划则可规避这样的风险真空。此外，在选择保险计划时，除关注妊娠期的短暂风险之外，更该着眼长期保障，做综合规划。

目前，市场上针对女性特有生理特点及社会属性而设计的保险产品有着丰富的选择。以某公司“超级随心女性健康计划”为例，除涵盖31种重大疾病保障外，还针对原位癌、系统性红斑狼疮、严重类风湿性关节炎等女性高发疾病，以及女性特定手术等女性特殊需求给予保障。建议“龙妈”们喜迎龙宝宝的同时，从长计议保险计划，在挑选保险产品时综合考虑自身的年龄层次、健康状况以及已有保障情况等挑选适合自己的产品。