给私营业主的理财建议

客户家庭情况：客户游太太45岁，游先生48岁。家里有一个女儿，正在读高中二年级，准备出国攻读学士学位。游先生经营一家小型贸易公司，运营期限超过5年，每年净收入400万元;游太太拥有一家服装厂，经营期限6年，每年有300万元的净收入。夫妻名下共有六套自有房产，一套自住，一套出租，两套公司使用，两套闲置，总价值高达3000万元。家庭流动资金仅为300万元。游太太负责对家庭财产进行规划，其为人比较低调，始终采取保守的投资方式。夫妻名下房产均为全款购置，家庭基本无负债。流动资金多用于定期储蓄与购买理财产品。

　　理财目标：对家庭固定资产进行盘活，保证私营企业成功转型与正常经营，同时对子女教育资金与夫妻二人养老资金进行规划。

　　理财建议：

　　第一，客户夫妻双方名下均有大量房产，可适当考虑采用贷款形式，在民生银行申请以企业经营为用途的房产抵押贷款(个人房产抵押经营贷款)，缓解现金流不足的问题。

　　第二，当前游太太与先生已经在公司参加社会保障，夫妻俩打算在60岁时退休。退休时女儿已独立，相关的生活费用有所降低，但旅游、休闲、保健、医疗支出的费用会不断增加，每月开支大概是现在的百分之八十，****理财网网保险专家建议适当购买养老保险或进行定期定投来补充养老金。

　　第三，客户家庭为典型的三口之家，家庭收入主要来源于夫妻独立经营企业，女儿需要家庭资助完成学业，为规避家庭的重大风险，应提早利用保险的杠杆原理，分别购买可保终身意外与重大疾病的保险同样十分必要。

　　第四，因为客户女儿两年内有出国计划，所以可根据企业当时资产状况提前半年时间准备留学资金。如不能及时提供充足资金，可通过办理民生银行留学贷款业务，缓解资金压力。

　　第五，客户夫妻双方均为私营企业主，因此企业经营状况对其家庭收入与资产结构均产生重大影响。所以****理财网网保险专家建议根据企业经营与资金情况，随时对重要资金运用规划进行调整，并定期(每季度)及时对家庭整体理财规划进行检讨与调整。