按照需要买对保险

有了孩子后，家庭需要自立，由于年纪轻，身无余产，主要考虑给家人特别是孩子提供一项保障，我和老公买了个人寿险。当时我想，买寿险权当长期储蓄，到期时可以拿回来，家人在经济上没有后顾之忧。两人30岁左右开始购买的，选择的保额可以支撑到孩子成人。在选择保单类型时，问保险业务员他们买没买、买多少，作为参考。由于年龄不大，寿险费不高，我的供了十年后不用再供，现在一劳永逸享受那份保障，到60岁时可照保额数享受收益。老公是家里的经济支柱，交的保费较多，保障自然高许多，到60岁时领的养老金每年递增5%。当时银行利率享有保值补贴，利息高，保险公司设计的保单回报率相应也高，还算比较值得投保。

五六年前我一时冲动购买了保险推销员推荐的投资分红寿险，经不住她强调“一度”优良的业绩，却避而不谈股市不振对附带投资保险打击的后果。这是一次最“被动”的花费，买基金起码知道自己的钱大概买的是什么，买这样的投资分红保险，任凭人说了算，由于红利太低，后来想取消保险单，算下来损失很大，只能作罢。其实，这种投资分红险，对我当时这个已经“不太穷”的家庭没什么意义。作为一种长线投资，不如购入债券、蓝筹股或房产长线持有，当然这些投资没有保险的保障作用。

总之，购买寿险是超长线的安排，欠流动性，我坚决不给孩子买寿险，没意义。不同险种回报不同，有的回报率欠佳，期满扣除通胀后所剩无几，购买时，要想清楚啊。

意外险虽然是花出去的钱，回不来了，但花小钱可以控制风险，可得大保障，还是值的。

孩子入学了，好运动，季节交替时身体抵抗力弱，我们每年选择学校推荐的儿童意外保险、住院保险等，花费不多；遇到外出旅游，乘飞机还会额外买意外险，太太平平时权当花掉了；贷款买房时，买了住房按揭保险，保险费较住房贷款占的比例低，发生不幸时，保险公司会还清银行贷款保全房子；现在，根据家庭财产情况，购买适当的财产险，花费也不多，贵重物品的发票放入保险箱重点保管好。