投保如何“亡羊补牢“　教您一招

带病还能投保吗？年纪偏大了还能买保险吗？保险买错了怎么办？

其实错过了最佳的保险时间或者买错了保险固然可惜，但并不是完全不可以补救的。

一、得了病或者有了既住的病史还能买保险吗？

这个问题其实是比较常见的。很多买保险的人，往往是自身发生了一些问题之后才想起来保险。于是经常会有代理人遇到客户问这类问题：我刚得过什么什么病，我因为某某疾病住院治疗过，花了多少钱，我还能买保险吗？此类人群，大抵有两种类型：一种是平时没有风险意识，事到临头才起来是不是可以通过保险来弥补经济损失，结果当然是否定的；另一种是真正意识了风险的存在，不知道该不该、能不能再买保险了。对于后者，专家认为，亡羊补牢，为时未晚。

得了病，首先考虑是的不应该是如何购买保险，正在病中，还想买保险，除非不对保险公司如实告知，否则怎么能正常承保？但是既然没有如实告知，那么肯定也就为以后的正常理赔埋下了祸根，毕竟保险合同是需要双方都做到最大诚信的。鉴于此，还是老老实实地先治病，做个正向选择吧。

当然，对地既住病史，还是要对保险公司如实告知，由保险公司的核保部门来根据实际情况做出决定。有可能加费，只要增加的费用还可以接受，就应该投保；有可能除外责任，就是因为既住病史引起的并发症不在理赔范围之内，这个结果要仔细考虑一下，如果既住病史的时间过去不长，身体还未完全恢复，可以选择延期承保，也就是撤掉这次投保申请，好好调养身体，过段时间再重新申请投保；最差的结果基本上是拒保了，这时候，投保反而不是最重要的选择了，好好调养身体才是接下来要做的事情。

二、年纪偏大了还能买保险吗？

这个问题其实是上面一个问题的延伸。有个客户，三十五六岁的年纪，大家一起讨论保险时，忽然深有感触地说：其实七八年前，就有好多人向我介绍保险，认识的人，不认识的人，都不少，怎奈我那时年轻气盛，也还是单身，体会不到保险到底多重要，现在眼看要四十了，看着老婆孩子在身边，才突然意识自己的责任重大。所幸年纪还不是很大，身体也还健壮，费用也还没贵到不可接受的地步，就赶紧找个代理人仔细分析下自己的需求，把保险买了。

这个例子中的客户是三十五六岁，都已经有了如此的感慨，在这里要提醒是四十岁以上，孩子岁数还较小的人，岁数已经不小了，保费也是越来越贵了，担负家庭责任却远未结束。看看上面那个例子中的父亲，想想自己年幼的孩子，亡羊补牢迫在眉睫。需要注意的是，相对于三十五岁以下的人来说，这一年龄段的人群无论购买何种保险产品，保费都会增加不少，所以更要精打细算，仔细考虑自己的基本的情况和实际需求，把自己退休前的保障建立起来。

不少年轻的投保人想给自己的父母购买保险，而父母的年龄基本上都在五十五岁到六十岁左右了。此种情况，鉴于这个年龄段的人的子女大多数已经经济独立，且父母一辈年事已高，对于他们而言，无论是对孩子的抚养责任，还是对父母的赡养义务都已大为减轻，加之这个年龄段的寿险保费水平比之四十开外的人群又是突飞猛进了一大块，基本上是想保多少保额，差不多交多少保费，所以对于这个年龄段的人而言，通过保险解决保障缺失问题并不可行。他们的保障除了子女外，还可以通过做一些低风险的理财产品，用有限的时间构筑现金保障。此外，如果一定想买的话，一些意外保险类的产品算是这个年龄段最好的选择了。

三、保险买错了怎么办？

这里的“买错”了，指的是购买的保险产品明显不符合自身实际的需求，比如三十多岁的夹心层人群，给孩子购买了不少保险，自己却什么都没有，或者买保额很低的储蓄类两全险。针对这样的情况，专家的建议也很简单：根据自己及家庭的实际情况，重新审视自己的实际需求，该退保的坚决退保，该调整的及时调整，当然，这个工作一般需要专业保险从业人员的帮助和指导，对于退保的建议，其实很好理解：犯了错误就要及时改正，而不是听之任之，以致窟窿越来越大，最后“羊”丢了，“牢”也补不上了。说白了，就是要及时止损。