境外险保障比价格更重要

现在市场上众多境外旅行产品基本都包括了境外紧急救援和紧急医疗保障、境外24小时热线服务等保险利益。这些都是普通的意外险或者寿险无法取代的功能。 

消费者一般选择时大多是参照所去国家签证的要求。如果出游选择的是如法国、德国、意大利等申根国家，根据这些国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元）。 

对于有些国家签证没有强制规定的，保险专家建议消费者在选择保额时也要充分考虑境外旅行地的医疗消费水平等。例如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元人民币，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短、消费较低，医疗险的保额可以为10万元人民币。 

再次，投保人要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。 

所以充分了解签证要求和旅行地医疗水平，同时选择长短合适的保险期限，是挑选境外险产品最基本的三个要素。 

一般来说，自由行的游客通常会买个人旅游险。而参加旅行社和单位旅游主要是买团体旅游险。 

通常保费价格越高，保险利益会越丰富一些。各险种的主要区别在于紧急援助中是否提供医药费垫付，这直接影响了保费高低。因此，在投保时，要充分考虑到自己的需求，不能仅凭价格作决定。 

和购买所有的保险产品一样，与个人单独购买相比，团体购买境外旅游团险更能享受到价格较优惠。除此以外，有些团体险还会比个险更有特色。目前，根据保监会规定，团体保险产品可以通过旅行社、公司、工会等团体的单位进行购买，团险投保人数须5人以上。可以这么说，购买团体境外游保险产品是老百姓组团出游的不二选择。对于个人商务出行或者个人自由行出游，个人境外游保险还是最可靠的保障。