如何规划旅游保险

面对市场上琳琅满目的保险产品，准备出游的人们该如何选择呢？下文针对目前不同的出游方式，为大家量身定制了一份旅游保险计划，不妨根据自己的出游方式，对号入座进行购买。

跟团游：旅行社责任险≠旅游意外险

假期跟团旅游，要提前请假。询问问他有没有给自己购买相应的旅行保险，他说旅行社买了“旅行社责任险”，自己就不买了。然而，保险公司的相关人士表示，对于跟团游客户来说，旅行社的保险保障有限，市民最好再买份意外险。

按照国家规定，旅行社需要购买“旅行社责任险”，其承保的是因旅行社自身过失对游客造成的损失。但是在旅游过程中发生不属于旅行社责任的人身伤害或在自由活动时间内发生意外，旅行社责任险是不予赔付的。为此，客户自己如果想要获得更好的保障，最好能给自己单独购买一份意外险。

自助游：首选短期意外险

对于偶尔外出旅游，难得乘坐飞机轮船的游客，购买短期的旅游意外险是不错的选择。保障范围可包括：航空意外险40万～60万元，其他交通工具险5万～30万元。成都商报记者了解到，目前一些大的保险公司都开通了网上投保业务。

自驾游：人和车都要买保险

打算自驾游的朋友，除了要仔细检查自己的车辆状况外，还要特别留意车辆所购的各险种有没有出险地域的限制。比如，如果你当初购买的车险保单上载明的行驶区域是“四川省内”，而你却把车开到了省外并且出险，目前部分保险公司的做法是有10%的免赔率，车主对此务必留意。

此外，自驾客户还需留意自己和乘车人员的保险问题。现在有些保险公司为自驾游专门设置了随车卡保险。这类保险，涵盖的保障包括：意外伤害、意外伤害医疗、烧烫伤、自驾车特定事故特约赔付、车上乘客意外伤害、事先医疗急救费用垫付，全国多家网络医院联保等。部分保险公司的产品还提供事故现场救援，以及快速通知亲友等救助服务。市民出发前可先行了解。

境外游：保险中应含有紧急救援

境外游首先要考虑的依然是意外事故，其次是被盗风险，尤其是护照，最后是罹患疾病的风险，比如水土不服、消化紊乱等。紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。出现相应情况时可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。所以在出境前一定要记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线电话。

据了解，大多数欧洲国家，都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险，医疗保险金额不得低于30万元人民币。其他国家虽然没有特别要求，但是到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元人民币；而到东南亚等国，如果行程较短，医疗险的保额在10万元人民币左右即可。

从事高风险运动留意免赔条款

保险业内人士还建议，大多数意外险都有免责条款，常见的如酒后驾车、无证驾驶等均属免赔范围，此外，一些高风险运动，如潜水、滑雪、滑冰，跳伞、攀岩、蹦极等，一般也在意外险的免责范围之列。因此，市民在投保前应该先弄清楚，然后再根据自己的出行时间和地点选择适合自己的险种。