寿险理赔有望一天完成 保险理赔环节正发生变化

“前端的保费扩容，正为销售产业链条、后端核保核赔链条带来新的发展机遇。”这是长江证券研究所分析师刘俊在《保险行业2016年年度策略报告：迎接保险供给侧改革和主动繁荣》中提出的一个结论。

而现实也在朝着这一方向发展。

据《证券日报》记者了解，保险理赔环节现在正发生变化。以寿险、健康险业务而言，承接保险公司核赔业务的专业理赔公司出现，通过全新的电子化技术，能在不需要医学背景的核赔人员的情况下，把国内的处方和药品目录全部录进去电子系统，再将理赔单据的信息录入，之后就可自动计算理赔结果。

不少健康险第三方管理(TPA)服务商都可提供健康险理赔的专业服务，审核理算实行人机互检，依托智能承保系统，极低的人为理算干预，自动化理算。记者从上海某公司了解到，其合作伙伴包括中国人寿、中国平安、工银安盛人寿、太平洋保险、大都会人寿、安联保险集团等十余家险企。

某保险中介机构负责人对记者分析称，在市场化模式下，专业理赔公司有两大优势，一是效率高，二是成本低。效率方面，目前，通过这些理赔公司，保险公司能够实现5天内赔付，未来，随着技术升级和流程优化，有望在一天内赔付完成；而在成本方面，一件案件，从收理赔单据，到计算出理赔结果，理赔公司只收保险公司15块钱。

目前在寿险公司的普遍情况为，两核是其后端的重要业务岗位，需要具有医学背景的专业人士来做，人力和效率成本均较高。

上述长江证券研报认为，随着保险市场的快速膨胀，保险中介销售市场、保险公估市场、保险费率市场化背景下 UBI 市场为代表的3个保险细分市场将大有可为。其中，公估市场将迎来移动核赔大机遇。研报称，相较于前端销售，其更看好后端理赔市场，在移动终端和网络完善的背景下，移动核保也逐渐成为主流。

从未来发展空间来看，研报称，第三方理赔市场有做大做强的可能性。一方面，理赔服务外包需求在增加，另一方面，非车险业务的发展会推动对于专业化理赔的需求。

上述中介机构负责人认为，技术的创新带来理赔周期的缩短和格局的变化，并使得保险公司的成本降低、效率提高。未来，随着第三方理赔市场的壮大，保险的理赔体验也会变得很好。