理赔前先续保 两全其美省保费

罗先生的车险今年2月份到期，但他却在1月就做了续保。他这么做的原因是，截至今年1月份他的车已出险并理赔4次，而前两天汽车再次出险，如果他报险，本保险年度理赔次数将达到5次，这意味着下一年度车险投保将遭拒。于是罗先生选择报险前先续保，在投保和维修之间打个时间差，这样就享受到了续保优惠。

10日，采访中记者了解到，随着冬天道路情况变复杂，交通事故趋于多发，车主为了能规避车险费率浮动带来的影响，在理赔和续保之间打时间差省保费。

投保维修的时间差

罗先生是长春一家传媒公司的职员，2010年初的时候成为了有车族，本来买车是一件好事，但让他没想到的是，新车为他带来便捷的同时也带来了不小的烦恼。

“因为是新手，虽然开车很小心，但难免有一些小刮蹭，去年一年就发生了4次事故，而且每次我都向保险公司报险最终都得到了理赔。当时保险公司的理赔员就已经警告我说，如果再发生保险事故并得到理赔，也就是说一旦理赔次数达到5次，次年保险公司就有权拒保。但是就在这个月初的时候，不小心又出了事故。”罗先生对记者说，如果报险就会得到理赔，但同时就会被保险公司拒保，很矛盾。

最后，他想到了一个两全其美的办法，在向保险公司报险之前提前续保，这样就可以在理赔的同时，争取到足额的优惠折扣。按照车险续保的相关规定，投保人可以提前一个月续保，续保时车主可以按照之前的记录享受优惠折扣。而续保结束后，车主依然在原来有效的保险期限内维修理赔车辆，这样就不会影响续保优惠。

“虽然续保提前了一个月，好像是赔了。实际上，多出来的一个月规避了拒保风险，挺值得的。”罗先生说。

浮动费率的警戒线

10日，记者走访长春多家保险公司发现，随着冬天路面情况变复杂，交通事故也逐渐增多。而在新的车险行业规范下，交强险出险理赔两次，次年保费上浮10%，3次上浮20%，4次及其以上上浮30%。商业车险同样实行保费浮动机制，上一保险年度没有出险，次年保费九折优惠，三次上浮10%，四次上浮20%，理赔次数达到五次及其以上保险公司有权拒保。

常年从事车险工作的业内人士徐女士接受采访时表示，保险监管部门曾多次发文，要求保险公司要充分发挥其行政作用，采取车险费率浮动机制，就是从行政层面对路面交通状况加以监管，投保人出险次数越多就要承担越高的保费，进而对驾驶员的驾驶行为加以规范。

“其实，浮动费率就是一条警戒线，驾驶员一旦触碰这条线，就要为此付出代价。”徐女士认为，利用投保和维修之间的时间差，规避浮动费率带来的影响，是一个投保的小技巧。但是从整个行业来看这种做法并不可取，不利于车险市场的健康发展。

受访的多家保险公司负责人表示，投保人打时间差的这种做法并不违反规定。进入冬季交通事故处于多发期，如果车辆出险时间接近保险到期日，为最大程度降低保费，有些车主就会选择先续保再报案理赔，虽然保险期限有所重合，但却省了不少保费。