中年人如何选择与购买养老保险和理财保险

　　中年人需要承担养家的重任，适当投保一份理财险可以增加家庭财富积累。市面上提供的中年人理财险大致有三种：重疾保障型理财险、教育积累型理财险和养老投资型理财险。不同的理财险适合的人群以及投保方法不同，您最好按需选购。

　　重疾保障型理财险属于中年人理财险的一种，此类理财险在提供给投保对象投资收益的同时还兼顾一定的重疾保障，比较适合基础性保障尚未做足或者是缺乏的中年人购买，投保时要先关注保障功能，其次考虑分红收益。根据当下治疗重疾的费用水平，建议投保时重疾保额设置在5万至30万之间比较合适。另外，考虑到带有重疾保障的中年人理财险投保大多数有等待期的限制，而在等待期内发生疾病风险保险公司是不予赔付的，所以在其他保障类似的情况下建议优先购买等待期较短的理财险。

　　教育积累型理财险也是针对中年人的保障需求而设计的一种理财险，此类中年人理财险比较适合中年人为孩子购买，所得投保收益可直接用于孩子将来的教育，专款专用更加有针对性。而对于大部分家长而言，子女大学阶段和刚刚成年时期所需要的开支较大，故家长在为孩子购买此类中年人理财险时要优先购买含有大学教育金、婚嫁金和创业金等保障者，以减轻家庭经济压力。值得注意的是，教育积累型理财险具有年纪越小投保越划算的特点，所以中年人为孩子投保时要尤为关注所选产品的承保年龄，一般来说，超过16岁再买此类理财险就不合适了。

　　养老投资型理财险属于中年人理财险的另外一种，此类保险的分红一般是以养老金的形式给付，比较适合计划通过购买商业保险来规划老年生活的中年人购买。一般来说，养老投资型理财险的缴费年限可由消费者自行选择，一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。延长缴费年限可以缓解每次付款所带来的经济压力，而趸交总共缴纳的保费要少一些，中年人最好根据当下财务状况来合理选择。在养老金的领取方式和时间上，以保证最少领取20年或至85岁为佳。

　　综上所述，现有的中年金融风险一般有三：对保险金融教育、金融保险和养老保险投资型金融风险的积累关键性疾病保护和金融型保险是一种金融风险在中年人，更适合基础安全还没有做足或缺乏购买的中年人。教育积累的金融风险的安全性是设计的一种金融风险的中年人的需要，这些中年金融保险适用于为孩子买保险福利收入的中年男人，可直接用于孩子将来的教育更有针对性，专款专用。另一种养老保险基金的养老保险，这种保险分红一般以养老保险的形式，更适合购买商业保险，计划中老年人居住的老年人购买。