月入1.2万不婚族白领投资理财 保险投入跑不掉
发布日期: 2015.12.30
导读:问:如何理财:我26岁,月收入2万左右,银行存款15万,... 答:你可以把存款存做定期,阶梯式的那种,比如5万存3年5万存2年另5万存一年,这样如果中间有什么突发情况要用钱损失会小一点,另外把工资的一部分挪出来做基金定投,风险小,对于理财新手来说还不错
问:白领月入一万如何理财 答:理财的基本分配比例一直是4:3:2:1, 分别是不动产(房贷,车贷等);生活必需开销;短线灵活投资;保险。 如果需要更加详细的建议,需要把自己的开支和各方面的信息补充完整。
问:24岁 女 未婚 月收入5000 想买份平安保险外加理财... 答:投资理财有风险,投资需谨慎,多考察,多问问,多权衡。总之来说,不想承担风险的话,建议,拿一点钱做
新一站保险网12月30日:尚敏今年31岁,是一名外形出众的单身女白领,目前在上海某化妆品公司就职,税后月薪1.2万元。因为热爱自由和旅行,尚敏对婚姻和家庭束缚有些抗拒,经常声称自己是不婚族,而“一人吃饱,全家不饿”的生活则是她的终极追求。她认为,自己赚钱自己花,不用顾忌太多的人生才够真实、够畅快。
不过,尚敏虽然性格洒脱,偶尔也有苦恼的地方,那就是赚钱的速度总是跟不上花钱的速度,这导致她不得不经常停下自己的旅游计划,重新投入工作。为了解决这个问题,尚敏想了很多办法,但效果都不是很明显。最后,在朋友的推荐下,尚敏来到了国内知名第三方理财机构进行理财咨询。
理财目标
实现个人财务自由,让旅游计划更顺利地实施。
财务分析
根据尚敏本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从个人收支、资产负债、个人保障等几方面入手对其财务情况进行了整理和分析:
1)个人收支:
因为热爱旅行,尚敏的工作稳定性不高,经常会存点钱就出去旅行,等钱花没了才会停下来继续工作。而目前,尚敏就处于资金积累时期。尚敏的工作能力不错,加上工作经验丰富,所以每月的薪资也不算太低,税后可达1.2万元。
至于支出方面,尚敏的父母由哥哥一家照顾,所以她的赡养负担不重,不需要每月寄生活费回家。因此,对于她来说,除了正常的生活开销,就属旅行花的最多。一般而言,尚敏一年的开销大概维持在8万元。
分析:按照尚敏目前的收支情况来看,还是比较稳定的,但存在收入渠道单一与支出过高的问题。此外,尚敏是不婚族,且已经开始步入中年,需要提早为她的后半生做好打算,就现在的收支状态而言,是不利于储备养老资金的。
2)资产负债:
就目前来看,尚敏只有12万元的银行存款和一辆价值13万元的别克轿车,资产略显单薄,可用于投资的资金较少,风险承受能力也低。但是,因为没有买房负担,尚敏也没什么债务需要偿还,财务相对自由,资金的流动性较强。
分析:资产少且闲置过多,不利于升值;资金少,风险承受能力低,可选择的投资方式有限。
3)个人保障:
除公司代为缴纳的五险一金外,无其他保障投入。
分析:旅途多风险,对于爱旅行的尚敏来说,基础保障的保障力度是不够的。
理财建议
根据上述财务情况,嘉丰瑞德理财师分析认为,尚敏可以采取以下几个举措,以更好地实现个人财务自由:
1)专项储备养老资金
对于31岁的尚敏来说,虽然现在还年轻,但作为不婚族,没有家庭的支撑,养老资金的储备应宜早不宜迟。当然,这并不是让她一步到位拿出几十万来养老,而是通过“少量定期”的方式进行储备。至于储备方式,建议选择稳定性较高、风险偏低的银行储蓄、基金定投或者国债等,以达到资产保值升值的目标。
2)暂缓个人旅行计划
“赚多少花多少”并不是长久之计,对于个人来说,要想实现财务自由,首先得积累足够的资金,然后才能投资获益,稳定收入。因此,理财师认为,尚敏应该暂缓个人旅行计划,将重心转移到资金积累上,等到资金积累到一定程度,则可开展适合的投资活动,从而获得收益。比如说,资金积累到20万元,可用来配置目前市场上比较流行的稳利精选基金,年化收益率达9%,一年可获益1.8万元。
3)为自己购买商业保险
尚敏热衷于旅行,而旅行途中总是会有很多的意外和风险,而基础保障是无法保全个人的资金和身体健康的。因此,建议尚敏在投资之余,拿出部分资金为自己购买意外伤害险、意外事故险等商业保险,以降低个人的资金风险和保障身体健康。
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