月赚3万新婚夫妇20多万礼金理财投资 增加保险抗风险

新一站保险网1月5日：任先生30岁，开有一家视频工作室。今年元旦，任先生刚刚结婚。宴请的亲戚，很多都是老板，送的礼金也较大，还有朋友送的礼金，算下来竟然有20多万。任先生刚买了婚房，自己还剩下30多万的资金，他认为也有必要在开年进行一些投资和理财。对于投资，此前任先生也投过股票，总计有10多万，现在他想了解还应该如何去操作理财。任先生家庭的收入和支出目前大致是，他和太太一个月赚3万元，房贷月供6000元，生活开支等，花费5000元左右。

理财分析

对于任先生的情况，理财师认为，任先生刚成家，从房贷月供和收入的占比来看，压力也不算太大。另外生活开支花费也不多，因此每个月基本能有接近2万的剩余资金。考虑到今后任先生还需要养育小孩，因此，这个阶段最好能保持总体家庭财务的稳健，故在投资上，也当以中性稳健的投资为主，稳扎稳打的赚钱。

理财建议

目前的家庭理财可采取以下的方式进行：

1、分配投资资金

目前，任先生家庭每月都有一定的剩余可支配资金，这部分资金，短期可暂时放置在余额宝等工具当中增值，并且也可用于应付平时的不时之需。这些钱，最好预留足每月总的开支的6-12倍左右，大致是6.6万-13万。另外，这些资金还可分配流动性，现金需求类型的，可放置在银行存活期或余额宝当中；而非现金需求的，可配置一些T+1或更长时间赎回的货币基金产品，相对的收益会更高一些。余额宝的目前的收益率是2.7%左右，而T+1或更长T+1以上赎回的货基，收益大概可高1个百分点左右。

2、配置固定收益类的投资

此外，对于剩余的资金以及积累起来的资金，可配置一些固定收益类的产品，例如现在比较流行的稳利精选基金，投资期限很灵活，有1个月、3个月、6个月的短期投资，年收益分别是6%、7%和8%，也有中长期一年以上的投资，投资收益在9%-11.5%之间。相对于信托之类产品动辄上百万的投资门槛，这类固定收益产品投资门槛只需20万，且投资也是很安全，可有效的让现有的财富增值。

3、股市类的投资的选择

理财师还注意到，任先生已经配置有10多万的股票，对于股票投资，建议持仓结构最好不要太过激进，可以大盘蓝筹股为主，并长期持有。此外，股市类的投资比重，也不要过高，除非是配置众星拱月mom证券投资计划这类有保障收益的机构投资品种，否则投资风险还是比较大的。股票类投资配置的总体比例，应该维持在可投资资金的30%以下为宜，以免出现大的系统性风险。

4、家庭保障的考虑

对于家庭的保障，理财师建议任先生和太太可独立自行缴纳社保和医保。社保和医保是国家统筹的保险项目，对养老和医疗能有最基础性质的保障，缴费也不贵，因此可先预备起来。再过两年，等家庭的经济条件逐步积累起来后，可再配置一些的商业保险作为补充，以增加家庭的未来保障风险的力度。

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