退休职工如何巧用保险理财？

　　杨阿姨今年55岁，老伴56岁，是普通的企业退休职工。现在曲靖老家居住，有住房两套，贷款已还清。每月退休工资总共5000元，每月的开支2500元左右，还有30万元的存款。

　　理财目标：

　　1.在医疗方面给予自己和老伴更多的保障。

　　2.杨阿姨和老伴退休后都不想给儿子增添负担，因此希望合理安排老夫妻俩收入，既能做好晚年生活保障，又能实现自己的旅行计划。

　　3.希望投资一些低风险稳定收益的理财产品。

　　理财师建议：

　　合理分配现有资金

　　从夫妻现有的金融资产分析，杨阿姨夫妇每月有2500元的结余，扣除10000元的旅游开支(保守估计每年)，每年有2万元左右的累积。30万元的储蓄，将其中3万元作为日常留存应急资金，建议以货币资金持有(推荐中国银行热销的华泰博瑞货币基金和银华多利宝货币基金)，货币基金购买赎回比较方便，风险低，收益相对较高。

　　另外，可以考虑将20万元转换成中国银行的中银稳富、中银债富、中银基智通等风险可控、资金收益稳健的理财产品。剩余资金可据实际需要考虑定期存款和购买国债。

　　购买医疗保险多一重保障

　　杨阿姨夫妻都享有退休职工医保待遇，但杨阿姨还希望多得到一些额外保障。保险理财专家建议购买一些针对中老年人的意外险和健康保险。同时在外出旅游之前，购买一份旅游保险，每天仅需要几元到十几元，可享受境内包括意外、医疗、航班延误、紧急救援等多项保障服务。

　　储备旅游基金

　　杨阿姨想每年定期出门旅行，可将两套住房中的一套房子出租，用房租收入作为旅游基金，这样就多一份收入。

　　不过由于市场瞬息万变，建议杨阿姨加强同与理财师沟通，根据自身家庭情况和市场变化对投资规划作出合理有效的调整。