设定目标后再进行理财规划

随着人们理财意识的觉醒，越来越多的家庭认识到理财的重要性。很多理财师总是会碰到这样的咨询，自己的家庭该如何理财，然而当理财师问起他们有什么理财目标时，这些客户却大多说不出来，在启发下也只能说出一些买车买房的短期目标。尤其是中年人家庭，感觉收入不错，支出不多，完全不需要设立什么理财目标，这样的话理财规划就无从谈起了。

其实对于家庭理财而言，第一步就是找准并设立理财目标。知道目标行动就成功一半。所以家庭理财成功的关键之一就是建立一个周密细致的目标。如果没有明确的目标，那么理财计划实施起来就自由散漫，甚至会被很快放弃。理财目标可以分为三个阶段：短期、中期、长期。短期目标，比如您要买台电视机，要去海南度假，一年内就可以完成；中期目标，比如您要几年内攒足够的钱支付购房首付，要为孩子攒钱支付大学学费，这些目标可能需要2-10年来完成；长期目标，比如您计划退休后过上高品质的舒适生活，这就需要制定一个数十年的理财计划。

那么，该如何设立自己的目标呢？日常生活中，每个人都有许多愿望：我想退休后过舒适的生活、我想孩子到国外去读书、我想换一套大房子等等。这些只是生活的愿望，不是理财目标。专家指出，理财目标必须有两个具体特征：一是目标结果可以用货币精确计算；二是有实现目标的最后期限。简单来说就是理财目标需具有可度量性和时间性。比如，我想20年后成为百万富翁，我想5年后购置一套100万元的大房子，我想每月给孩子存500元的学费。这些都是清晰的理财目标。

当然，理财目标的设立要建立在合理的基础上，能够针对家庭的收入水平预期和消费水平预期有一个合理的规划，比如预期未来5年内收入会增长多少，消费会增加多少，家庭结余大概处于一个什么样的水平，只有对这些心里有数，才好去制定合理的理财目标。在制定出各个阶段的理财目标后，可以按照时间先后顺序、重要顺序等进行排序，确定目标的先后次序。此外，最好能使目标具体化，比如什么时间达到什么目标，越清晰的目标就越容易找到自己努力的方向和动力，从而使得目标的实现更加具有操作性。