新一站保险 保险学堂 保险研究与评论 二孩家庭教育金理财建议:建议配置期缴较长的保险

二孩家庭教育金理财建议:建议配置期缴较长的保险

发布日期: 2015.11.06

导读:问:孩子的压岁钱做什么好,买保险,理财,教育基金的... 答:一年2000左右的话如果孩子已经有了教育基金及保险,建议做基金定投,享受股市收益
问:理财保险三年期缴费为什么只卖一天 答:您好!好的理财产品是限量销售,每个地区配额有限,谁先抢到谁获利,如太平洋保险的利赢年年在宁夏7月19日发行1000万,8个小时秒杀完。要想买好的理财产品提前约定业务员加我-0810-1122也可以打电话

新一站保险网11月6日讯:国家“二孩”政策即将落地,许多家庭针对孩子未来的生活、教育进行规划。【理财案例】王先生为企业高管,妻子是私营企业员工,现年均29岁,夫妇俩计划明年生第二个孩子。目前王先生家庭积蓄40万元均放在银行做理财,有房有车,无贷款,目前已购置学区房。家庭月支出1.3万元,净收入4万元。

结合这一家庭情况,中国银行海南省分行理财经理为其给出了针对性理财需求诊断:该家庭生命周期处于家庭成长期,子女教育负担增加,保障类需求较高。

理财建议:

第一,加强家庭保险规划。父母是家庭的经济支柱,又是孩子的主要保障,只有父母好,孩子才会好。可遵循“先大人,后小孩”原则,保险以配备重疾险、意外险、定期寿险为主。由于王先生夫妇较年轻,有两个孩子,建议配置期缴较长的保险,既可减轻当前所交保费压力,还附带保险出险后保费豁免的功能。此外王先生夫妇二人配置的意外险保额应覆盖两个孩子的教育金。

第二,加强第二个孩子教育金规划。从家庭积蓄中拿出部分资新一站资开放债券基金储备幼儿园入园费,因小学和初中均可享受国家九年义务教育,上大学的资金需要提早筹划。家庭积蓄中,建议王先生夫妇把资金部分用于继续购买银行理财产品,部分投资于兼顾收益和流动性的债券基金、保本基金和偏股型基金,每半年或一年做一次投资组合检视以便适时调整。并坚持把每月工资中的剩余资金进行基金定投,定投组合建议以投资成长股的指数基金+长期业绩表现持续优异的偏股基金。

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