压岁钱如何生钱：儿童理财账户与孩子共成长

　　过完了兔年春节黄金周，许多孩子都成了“小富翁”。对于家长来说，如何让孩子用好这笔钱，多少让人感觉头痛：任由孩子用吧，就怕他养成乱花钱的坏习惯；全部上交吧，又怕让孩子感到不公平。其实，对于家长来说，要让孩子用好这笔钱，不妨让孩子同家长一起参与理财，让压岁钱“钱生钱”。

　 教育理财：为将来付学费

　　曾有人估算，现在一个小孩在国内读到大学毕业，不包括生活费，学费在15万元左右，如果孩子还要出国的话，那就更多了。对于家长来说，可以考虑和孩子商量，让小朋友用这笔钱先存教育储蓄，为将来谋划一下。

　　由于教育储蓄享受优惠利率，而且额度内利息免税，相比一般的理财产品更加安全。家长可以根据孩子的教育进程和现状来进行规划，从而设定存款期限，来享受高利率。开户时，可根据自身的经济实力，与银行约定每月固定存入的金额。最低起存金额50元，本金合计最高限额为2万元。虽然是少了点儿，但这部分储蓄可以享受比较优惠的利率，能多赚一点儿是一点儿。而且申请助学贷款时还会优先考虑办教育储蓄的同学。所以说这种储蓄还是有可取之处的。

　　除了教育储蓄之外，商业银行也会推出一些教育理财产品。虽然相比一般的理财产品，其投资对象也差不多，但是由于采用返还本金的结构设计，虽然产品理财期限3年时间，但相当于平均理财期限仅1.5年。每年暑期平均摊还三分之一本金并支付相应收益，真正成为家长的“理财教育工具”和孩子的“储钱罐”，用获得的收益，还可以带孩子在暑假中去外地开开眼界，增加他的见识。家长可以到各大银行去咨询有否最新的教育理财产品出炉，在选择风险最小的理财产品前提下，选择结构最好、收益最高的品种进行投资。

　　儿童账户：与孩子共成长

　　给孩子开设一个儿童理财账户，定期让孩子看到自己账户的金额，给他制定一些小计划，让他体会到成就感和储蓄的收益。加上不断地为他实施“小恩小惠”奖励，让他养成节俭并有计划的消费习惯，学会储蓄。儿童账户，可以算得上是激发孩子们理财兴趣的第一步。

　　从目前各大银行推出的相关品种来看，这样的选择还是不少的，以民生银行的“小鬼当家卡”为例，父母可以让孩子持有附卡并设置自己的密码，让孩子感受到一定的财产支配权。家长持有主卡来“遥控”附卡，通过主卡对孩子日常花费有所了解。孩子外出上学，父母也可以同银行约定，每月按时由主卡向附卡中自动转账，这样家长可以通过银行卡来控制子女在校的消费情况，实现“远程遥控”。类似的产品还包括工行的“雏鹰理财”账户，中国建设银行的生肖储蓄卡等。家长可以通过银行的客服热线，了解这些儿童理财账户的具体情况之后，为孩子进行选择。

　　儿童保险：挑选讲究不少

　　纵观目前沪上的几十家保险公司，几乎家家都有少儿险。特别在春节之后，各家保险公司更是“看中”了孩子们的压岁钱，纷纷推出新险种，许多还是集理财功能与理财教育功能为一体的儿童理财产品。

　　很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

　一份全面完整的儿童保险应该包括意外、医疗、教育这三种类型的保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些保险则是专门保障其中一类的。家长在为孩子选择保险产品时，最好是买全所有的保障，兼顾意外、健康医疗和教育保障。现在各家保险公司一般向市场提供消费型和返还型这两种少儿保险产品，当然这两种投保方式各有千秋，无所谓好坏之分，但相对来说，如果选择消费性少儿保险产品，在享有同等保障的情况下，保费要相对便宜很多，而这些节余下来的保费用来自己投资，收益肯定会高很多。