家庭理财规划是家庭健康发展的关键 搭好家庭的“金字塔”是关键

“刚结婚时基本是我负责房贷，妻子负责生活开销，剩下的钱就自然放在银行里，没有进行什么投资。”张先生和妻子去年结婚了，适应了从单身到已婚的身份转变后，两人的理财方法也从“单身”状态中转变了过来。结婚之后，除了房贷，家庭生活开销也多了，张先生的做法是将两人的储蓄约30万元重新搭了个“金字塔”。

为了方便管理，杨先生首先将两个人的活期储蓄集中进行了调整。“一般人对于家庭余钱的管理，不是存成一个定期，就是不管理直接放在活期账户。”杨先生说，无论是将存款存成大存单或者是集中存成活期，都不利于家庭理财，容易损失利息，“全部存成活期不用多说了，肯定损失利息，但全部存成一个定期，如果家庭遇到急事，即使很小一笔钱也要动用定期存单，这样一来全部的利息也就跟着损失了。”

在“金字塔”底层，张先生配置了15万元，其中2万元用于给两人购买意外险、重大疾病险等保障型保险产品，另外13万元存款金额则被他巧妙地呈金字塔形排开，分为1万元、2万元、5万元、7万元进行储蓄。其中，1万元是活期存款，其余几份则分别存成1年期、2年期和3年期的定期存款。如此一来，张先生认为，如果遇到急用钱的时候，即使提前支取存款，都可以减少利息损失。

在“金字塔”中层，杨先生分配了10万元资金，用于购买国债、保本保息理财产品、货币基金、分红险、定投基金等低风险的理财产品。而在“金字塔”高层，杨先生只预留了5万元左右的份额，适当进行纸黄金、债券、股票、外汇等高风险投资。

不同的家庭情况、资金状况和风险承受能力都会影响理财“金字塔”的配置，但对于新婚夫妇来说，应该做好理财“金字塔”最底层的建设，这样可以为幸福的小家打好基础，为未来的发展做好准备。