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双职工家庭夫妇如何理财 理财目标须清晰

发布日期: 2016.03.23

导读:对很多双职工家庭来说,要同时兼顾工作和家庭,压力可想而知。很多人都会选择进行投资理财,将手边的余钱有效利用起来,在很多时候可以缓解经济压力。下面就会介绍一对双职工家庭夫妇的收入情况,以及他们打算如何投资理财。

9月14日讯:周先生,34岁,在某大型国企工作了10年,月入15000元。他的太太一直是单位的会计,月入6000元左右。他们一家是标准的双职工家庭,但是周先生夫妇正在酝酿着一次小小的转型。
 
 
转战私企
 
 
周先生与太太一直都是国有单位职工,虽然本来的工作带来的收入还可以,但是之后的升职可能不会太大,于是周先生想赶在35岁之前改变一下现在的生活和工作状态。在和几位猎头沟通过后,周先生有机会到一家不错的私营企业去工作。一旦跳槽到私企,周先生的工资收入将会有较大的提高,年薪能达到40万元,而且可以很快入职,时间上不会出现断档。
 
 
目前周先生已经基本打定主意要出去一试身手了。但是让他感到不安的是,私企工作毕竟不稳定,而且还是面临较大的压力。到时候周先生可能要投入全部的精力到工作中而无暇照顾小孩。
 
 
回归家庭
 
 
周先生的太太所在的单位效益一般,收入平平,她打算在老公跳槽之后也离开单位,回归家庭专心照顾儿子和父母。他们的儿子今年7岁,刚刚上小学二年级。周先生夫妇一向很注重对儿子的教育和培养,日常支出方面有相当大一部分都是花在儿子身上。夫妻俩经常带孩子到音乐厅、剧院听音乐会、看演出,定期外出旅游也是功课之一。此外,免不了的课外提高班和兴趣培训班每月还需要支出3000元。周太太认为,要给儿子最好的引导不仅要花钱,也要父母付出时间去陪伴他,所以她愿意辞职去做一位全职的妈妈。这样一来闲工夫多了,她也给自己下了任务,要好好学习理财,打理好家庭日常财务和投资计划。
 
 
周太太最大的顾虑是,一旦辞去工作回归家庭,每月的家庭生活开支和房贷就要全部由周先生一个人来承担。
 
 
理财目标
 
 
周先生一家现在的住房是5年前贷款买的,月供4000多元。他们的日常开支较多,每月结余8000多元。周先生夫妇过去的理财经验以稳健为主,买得比较多的是银行理财产品,还有少量基金。一旦周太太回归家庭,将有更多的时间打理家事,于是她想尝试一些更激进、更多元化的投资渠道来减轻老公的经济压力,力争达到10%左右的年化收益率。周先生最近打算购买一辆20万?30万元价位的车,此外,他们希望日后在旅游和休闲娱乐方面增加开支,进一步提升生活品质。
 
月收支状况(单元:元)
 
收入(税后) 支出
 
本人月收入 15000 房贷或房租 4500
 
配偶月收入 6000 基本生活开支 3000
 
育儿费用 3000
 
休闲娱乐费用 2000
 
养车费用 0
 
其他收入 其他
 
合计 21000 合计 12500
 
每月结余 8500
 
年度收支状况(单位:元)
 
 
收入 支出
 
本人年终奖 50000 旅游 50000
 
配偶年终奖 20000 购置大宗商品20000
 
利息收入 0 人情往来 10000
 
其他收入 0 充电培训等 0
 
合计 70000 合计 80000
 
年度结余 -10000
 
个人资产负债状况(单位:万元)
 
个人资产 个人负债
 
存款及现金 现金10;
 
定期10;
 
房屋贷款 120
 
银行理财产品 50 消费贷款 0
 
基金(市值) 20 信用卡贷款 0
 
债券 0 私人借款等 0
 
股票(市值) 0
 
房产(市值) 250
 
房产(投资) 0
 
汽车(市值) 0 其他贷款 0
 
合计 340 合计 120
 
个人资产净值 220
 
 
相关资讯
 
 
理财指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用,所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
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