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月入万的白领该如何进行理财计划

发布日期: 2012.08.28

导读:人生在世,安全与保障须放在首位。一生中每个不同的阶段,面临不同的财务需要和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障,也可以转移风险、规划财务需要,因此成为一种理财的方式。

【案例】:李爽今年27岁,单身,月收入1.5万元,每月约1/3的时间要出差。花费方面,房租每月4500元,购物方面没有抵抗力,目前除5万元的存款外,基本属于“月光”族。

【目标】:兼顾保障的同时,增加自己理财的主动性。

【保障分析】

“月光”族很常见,此类人群通常有不错的收入却积蓄不多;投资风险承受能力较强却缺乏专业知识的指导;身体健康逐渐透支却保障明显不足。

首先,针对经常出差,意外事故发生的风险相对较高。建议李小姐购买一份意外伤害保险和意外医疗保险,通过缴纳较低的保险费,获得较高的保障。

其次,对于需要经常在外奔波、承受较高工作压力的李小姐来说,身体的健康尤其要关注。因此建议李小姐可以选择购买并长期持有一份投资连结保险,并附加重疾保障,这种组合方式兼顾理财和保障。投连险通过把资金分配到多种风险程度不同的投资账户中,既可以分散和降低投资风险,还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动,获取回报。此外,投连险附加的重大疾病保障可以兼顾保障功能,帮助李小姐抵御疾病带来的风险,一举两得。

如果李小姐觉得每年都要拿出来一笔钱缴纳保费比较困难,还可以选择按月缴纳保险费的方式,在日常开销之余,规划自己的理财。

最后,5万元并不是很多,仍然建议放在银行以备不时之需。现在许多银行都提供1天或7天通知存款的理财服务,灵活便利的同时也可以获得比活期存款更高的利息。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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