保险也是理财的一个好方法

低风险理财还有一项：保险。保险这个行业在中国还没有完全发展起来。目前中国的投保率大概在6％，日本的投保率大概是580％，平均一个日本人手里有将近6张保单，所以中国一直被人们当作保险的处女地。

胡适先生曾经这样概括过保险：保险的意义无非就是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备。保险是以小博大的博弈。我们生活中有 很多不确定的因素，它们有可能改变我们的幸福生活指数，比如意外、疾病，因此，保险的理财意义，就体现在万一出现意外状况，可能会拿到几倍甚至几十倍赔偿，这对一个家庭的经济健康是有益的。

卫生组织有一个统计数据：目前中国人因为罹患重大疾病而死亡的比例占72.18％，我们当中能无疾而终的人还是比较少的，面对这么高的一个数字，很多人无动于衷，总觉得轮不到自己头上。打个比方，你去坐飞机，空中小姐说：由于天气原因，本次航班坠落的概率是72.18％，欢迎各位乘坐，你还坐得住吗？但是为什么当说到因罹患重大疾病而死亡的概率是72.18%的时候，我们老觉得自己不在这个数之内，都觉得自己背着降落伞呢？

保险的好处还有一个，可能大家都不知道，保险是资产保全的避风港。我给大家讲个案子：1998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场死亡，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过 保险，合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，1995年颁布《保险法》里有一条：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是，100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。《保险法》中这些相关条文说明了一个道理：受益权大于债权。因此在这个意义上说，保险是资产保全的避风港。现在有很多人，银行里存了不少钱，也有很多债券、基金、股票，但同时也可能借了很多债，尤其是做生意的人，总 会有各种纠缠不清的债务关系，因此，当他出现某种不测的时候，财产有可能首先被用来还债，最后真能留给家人的，说不准就只有保险赔付的那点钱了。

总的来说，低风险投资是家庭财务健康的基础，而理财的终极目的，则是追求幸福安定的生活。