年收入25万私营女老板如何规划养老生活
来源: 华西都市报 | 发布日期: 2011.05.05
导读: 满期保险金:70周岁返还实际交纳的保险费+累积红利保险金额,即358000元+分红;同时,还有终了红利给付。这将为张女士的晚年生活提供坚实的经济保障。 累积生息账户:生存保险金自动进入累积生息账户,以“月复利”方式累积增值。 身故保险金:若不...
【案例情况】
35岁的张女士,是一名私营企业主,她的印刷厂虽然规模不大,但业务稳定,年收入在25万元。今年,张女士准备扩大业务范围,为了避免风险,她想为自己储备好一笔养老金。这份资金她希望既能安全省心,又有满意的收益。
【案例分析】
周辉了解张女士的情况后分析:张女士家庭收入稳定,最大的问题是没有合理的安排资产的配置,而张女士是一位保守和追求稳健的人。周辉建议张女士可以用带有投资性质的保险来安排未来的养老生活。
【定制方案】
根据张女士的基本情况,周辉为她量身定制了一个理财规划。具体为,张女士,选择新华保险“好利年年”产品,选择基本保额10万元,10年交费,年交保费35800元。保障时间是直至张女士70岁。那么张女士可以获得以下的保险利益:
生存保险金:每两年返还保险金额的10%,由于新华特有的保额分红,每年保额递增,则生存金为10000元+分红;保险期间内累计返还17次,共计170000元+分红。拿着这笔钱,张女士可以定期做些家庭聚会,去各地旅游,让生活变得更加的充实和快乐。
满期保险金:70周岁返还实际交纳的保险费+累积红利保险金额,即358000元+分红;同时,还有终了红利给付。这将为张女士的晚年生活提供坚实的经济保障。
累积生息账户:生存保险金自动进入累积生息账户,以“月复利”方式累积增值。
身故保险金:若不幸身故,公司给付(实际交纳的保险费x105%+累积红利保险金额对应的现金价值)。同时,还有终了红利给付。
保费豁免:若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残,豁免续期保费,继续享受保险利益。
养老年金转换:保单期满后,客户可以申请,将满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金,让晚年生活更快乐。
【理财师点评】
为张女士规划生活的这款产品,是融合了她各种需要而综合考虑的。产品采用增额红利方式进行分红,具有“四笔现金领取多、两大功用保利益”的特色。四笔现金是指:第一笔、每两年领取(基本保额+累积红利保额)×10%;第二笔、70周岁保单期满,一次性领取交纳的所有保费;第三笔、年度分红、复利递增,满期领取累积红利保额;第四笔、历年积累,满期领取终了红利大礼包,锦上添花。同时投保人的保费豁免权利能更好地体现保险的保障功能。而养老金的转换,可以灵活满足张女士对养老金自主安排的需求。
【理财师简介】
周辉:新华保险理财师;成都市2010年度优秀理财规划师;保险从业10年,曾被四川省保险行业协会授予“保险双星”称号。
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