工薪家庭月入6000元 儿子教育金如何准备?
发布日期: 2014.09.27
导读:问:你好,请问下给孩子买教育金那种产品比较适合,本...答:广州区域的, 可以密我详聊。 毕竟保险有不同种,教育金也有不同种, 根据金额的多少,制定相应的计划。
问:妈妈准备给儿子存一万元教育储蓄金,六年后取出,...答:利息最多的存款方式就是直接存定期五年,到期再本息转存定期一年, 这样到期后利息是=10000*(1+4.75%*5)*(1+3.25%)-10000=2777.19元 存定期三年到期转存三年的利息=10000*(1+4.25%*3)*(1+4.25%*3)-10000=2712.56 其他方式利息更少.
工薪家庭月入6000元,家庭每月开支2300元。儿子两岁,买有居民医保和商业保险,年缴保费3000元。另外,每月基金定投500元。请问,是否要为丈夫购买纯保障型保险?儿子的教育金如何准备?
基本情况
苏女士,现年34岁,月收入3000元,有基本的社保,买有商业保险,年缴保费5000元。丈夫月收入3000元,也有社保,年终奖4000元。儿子两岁,买有居民医保和商业保险,年缴保费3000元。家庭每月开支2300元。家庭另有负债1.5万元。家庭每月基金定投500元。
理财目标
1.是否要为丈夫购买纯保障型保险?
2.儿子的教育金如何准备。
财务诊断:
1.苏女士一家年收入7.6万元,年固定支出4.16万元,负债1.5万元,净结余约2万元。家庭收入属于偏紧型。
2.家庭风险意识较强,除了苏女士和丈夫拥有的社保外,苏女士还分别为自己和儿子买有商业保险,保险意识较强。
3.家庭每月有基金定投,相当于强制存款。
4.家庭处于成长期,有一个孩子,年龄两岁,尚未开始求学,距离高中毕业分别还有16年,包括幼儿园4年、小学6年、中学6年,幼儿园阶段花费按南宁市平均水平约为每月800元,四年花费约为28800元,国内施行九年义务教育,忽略通货膨胀,中小学阶段学杂费按照每年1000元计算,约为9000元,高中阶段教育支出按每年2500元计算,约为7500元,大学费用(以国内大学本科为例)包括学杂费和生活费8万元,合计约为13万。
理财建议:
1.丈夫为家庭经济的半个支柱,丈夫的贡献对整个家庭来说是必不可缺的,所以建议苏女士的丈夫继续持有商业保险。可考虑增加重疾险,年缴费约在5000元左右,保额约为20万元,以应对突发疾病风险。
2.教育金规划
子女教育金的准备是缺乏时间弹性的,孩子的整个求学成本至少约为13万元(以在国内完成大学学业为例),对于苏女士家庭来说孩子的教育金规划是当务之急。目前看来,苏女士由于本金不大,家庭每年结余不多,可以选择基金定投来积攒教育金。基金定投具有起点低、长期投资积少成多的优势,不仅可以满足子女教育金规划需求,也能通过定期定额的强制储蓄实现中长期投资规划。长期投资基金定投能够在震荡的行情中分摊成本、平滑波动。建议根据市场行情专家建议分别投资几只基金定投,每月定投800元,假设年平均收益率为4%,16年后大约共可攒12万元左右用来支付大学的费用。建议定投时分散投资,可根据市场行情配置货币型基金、债券型基金、黄金基金和混合型基金,以降低风险,获得更高收益。
3.其它建议
由于增加了丈夫的保险支持和孩子教育金规划支出,苏女士家庭结余就剩下1万元左右了,这1万元应当用作家庭应急准备金,可以选择定存,也可以分笔投资基金,这部分钱必须保证可以随时支取,为了多重保障,建议苏女士申办银行信用卡,信用卡刷卡消费可享受20~50天的免息期,可以应对资金周转需求。
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