新型寿险兼顾理财功能

　 随着市场对加息的预期增强，经济专家纷纷预测加息周期即将到来。对于风险偏好较小、希望适度投资但要确保本金安全的稳健型投资者来说，这意味着收益保底、对利率敏感、兼顾保障功能的新型寿险是不错的理财方式。

　　进入2010年，央行已两次提高存款准备金率，使得市场对加息的预期增强，经济专家纷纷预测加息周期即将到来。对于风险偏好较小、希望适度投资但要确保本金安全的稳健型投资者来说，这意味着收益保底、对利率敏感、兼顾保障功能的新型寿险是不错的理财方式。在此，记者选了几款有代表性的新型寿险产品，以供读者参考。

　　附加创新型重疾保障

　　光大永明人寿“金保丰”保险理财计划：

　　除具备万能险的所有优点外，还突破性地附加了创新型重疾保障，成为近期市场上最为抢眼的一款保险理财产品。

　　“金保丰”的主险为万能型两全保险，万能账户设有保底利率，首年保证利率为2%。光大永明人寿每月公布实际结算利率，账户享受复利增值。满期领取全部账户价值，还可转换为年金分期领取。如客户急需资金，可申请保单贷款，灵活支取。同时免费为客户提供高额的人身保险保障，在约定的限额内，意外身故给付账户价值的210%，疾病身故给付账户价值的110%。

　　由于万能险的投资渠道主要在大额协议存款、国债等与利率密切相关的市场，受利率上涨影响的受益最为明显，在目前的市场形势下，是家庭理财不错的选择。

　　产品特色：“金保丰”具备很多特色和优势：第一，它在主险之上附加了重疾保障，额外给付账户价值的10%的重疾保险金。第二，如果客户在60岁前发生重疾，需要支取资金，还可豁免万能账户退保费用和部分提取费用。第三，对于大单客户，即单次交纳保费达到50万元及以上，初始扣费还可优惠1/3。重疾险对于保险公司来说一般风险较高，“金保丰”有上述设计和优惠，在市场上还是比较具有竞争力。

　　满足理财保障双重需求

　　合众喜洋洋年金保险(分红型)：

　　客户在投保“喜洋洋”一年后至生存年满64周岁，每年都可获得5%基本保额的生存保险金，领取多又快；从65周岁开始每年领取18%基本保额的养老年金，保证领取20年，返还加速且养老锁定；在客户生存至65、70、75、80、85周岁时，“喜洋洋”分别提供10%基本保额的定期祝寿金；若客户能福寿延绵至90岁，“喜洋洋”还会再次为其送上200%基本保额的满期祝寿金。如果客户每年生存保险金不着急领取，“喜洋洋”的生存金累积生息功能还能为客户的资金保值增值。另外，根据分红保险业务的实际经营情况，合众每年会确定红利分配方案，让客户享有分享合众经营成果的机会。

　　产品特色：除了传统的生命保障、全残豁免保障功能外，喜洋洋的最大亮点在于具备突出的理财优势，能让客户“领的多、返还快、养老好、保费省”，充分满足广大消费者对理财、保障的需求。

　　四重高额风险保障

　　长城“金恒利”两全保险(分红型)：

　　该产品提供了四重的高额风险保障，包括1倍的普通身故保障，额外2倍的公交意外身故保障，每年有效保额还将随年度红利水涨船高、不断增加，同时终了红利还将以关爱金的形式，进一步提高保障额度。

　　金恒利设计有3年、5年两种交费方式，客户可以根据个人需要灵活选择。3年、5年交费而10年后一次领取的理财方式，使客户每年不需要承担过多的交费压力，就可以轻松运作闲置的资金，也更符合相当一部分普通居民的理财习惯。

　　金恒利提供了三重收益，包括以满期金为代表的固定收益，以保额分红带来的年度红利和终了红利为代表的双重浮动收益，使得客户在进行投资时既安全，又有很好的成长预期。其中固定收益部分10年总收益率接近12%，而通过年度红利则可以享受到收益的复利增值，另外产品结束时的终了红利，还会再次给客户带来额外的惊喜。

　　产品特色：金恒利包含有固定的满期生存领取、保额分红、多重身故保障等多项利益，在为客户提供高额保障的同时，也为客户的资金提供了一个安全、保值、增值的投资理财渠道。金恒利分期交费一次领取的理财模式，可以帮助客户更好地规划个人或家庭未来的生活。