家庭理财早规划　巧用保险攒出宝宝成长费

即将迈入而立之年的小钟在外企从事行政工作，丈夫则在政府部门工作，家庭年收入合计在20万元左右。今年初，夫妻俩迎来了小宝宝的降生。初为人母的喜悦还在心头荡漾，小钟就已经感受到抚养孩子所带来的压力。

压力不仅来自熬夜带孩子的辛劳，还有每月不菲的支出。小钟算了一笔账，每月的保姆费，进口奶粉和辅食，穿戴和纸尿裤等生活用品，孩子每月的成长花费要5000多元，如果算上幼教、生病治疗等的费用，那差不多一个人的月收入都被他占了。小钟不禁感叹，继“房奴”，“车奴”后，自己又成了“孩奴”。

数据显示，目前，中国城乡居民储蓄的用途统计，子女成长、教育费用排在首位，所占比例接近30%，位列住房和养老之前。以每月生活费4000元计，每年的成长费就要4.8万元，把孩子培养到20岁，就要花费近百万元，如果想为孩子提供较好的教育，那支出还会成倍的增长。难怪有人感叹：“我们现在养的都是百万宝贝。”

子女成长费用已成为家庭理财的重要需求，需要尽早规划。专家建议，在目前投资市场变数颇多的现实下，为子女准备成长经费，除了传统的银行存款外，还可以在市场上寻找一些适合的保险产品，帮助家长“攒出”成长费。

中意人寿将于6月1日正式推出“百万宝贝保障计划”，适合为出生不久的孩子投保，其保障期间长，交费期限灵活。家长为孩子投保“百万宝贝”后，即可定期根据需要，在孩子上大学，留学，创业，结婚生子，以及退休时领取资金，共可领取逾百万元，满足孩子人生不同阶段的需求。

同时，“百万宝贝”还包含重大疾病，意外门急诊报销等医疗保障，提供针对白血病的专项疾病保险保障，为宝贝的健康成长提供保障。

平安人寿的吉星送宝少儿两全保险分红型(教育金)作为“六一”节给孩子的礼物很合适，也值得关注。吉星送宝的特点是生存金返还快，每隔一年返还直至75周岁满期；领取比例高，每次按年交保费的30%返；至75周岁期满，把所有的保费、累积红利返给本人；生命保障高，发生意外身故按保额的30倍赔付；同时享有分红，累积生息。红利领取的时间可以根据孩子成长的需要，如上大学、婚嫁、创业等灵活安排。此外，投保人可以增加豁免功能，在投保人发生意外不幸后，孩子的保险利益不受影响。

复星保德信人寿推出的保得福两全保险(分红型)产品，兼顾保障和理财功能，也可以满足孩子成长的需求。该产品除涵盖身故与全残保障之外，可根据家庭财务情况，灵活选择一次性支付或5年、10年、15年甚至20年的不同缴费形式，创造直到88岁的长久、均衡稳定的现金流，照顾到孩子一生的资金需求，如教育金、创业金、婚嫁费甚至养老金。该产品的分红以及生存金可以现金形式领取，亦可留存公司复利累积生息。

为孩子购买保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为将来储备一定的经济保障。例如，帮助子女购买合适的教育金保险，就可依据子女上高中、大学等不同的成长阶段，提供教育、创业、婚嫁基金。