中层家庭的理财规划

每个人都有爱与责任，保险所做的就是唤起大众对家人的爱与责任，使之数据化，促之落实化，帮助他们建立足额保障，实现财务自主。这一过程又被大都会人寿称作家庭财务安全规划。

保险是家庭财务安全的基础，下面列举一个工薪两口之家的保险规划案例。

案例背景：

李先生夫妇，他们均在外企工作。先生30岁，年收入25万元；太太28岁，年收入20万元。房产一套，贷款总额80万元，还贷期限20年；月生活支出约1万元左右，计划明年要宝宝，生活费用增加至1.5万元，未来教育金准备100万元。自用车一辆，年度保险费及油耗费等共计2万元，每年旅游费用约5~6万元，银行短期理财产品和定期存款20万元。

目前李先生夫妇收入较稳定，事业属于上升阶段，有社保。家庭风险保障主要希望围绕：两人的健康、房贷和教育金储备。李先生现有家庭资产配置偏向保守型，大部分是以银行存款为主要渠道，未来的20年是还贷期，也是未来孩子的成长期。家庭在进行稳健理财的同时，拥有基本的保障是当务之急。

通过李先生提供的实际家庭财务数据，我为他们提供了一份“需求分析报告”，经过我的分析，为李先生设计了如下的保障计划：

一、保额为50万的“终身重疾保障方案”

主要解决因重疾导致的医疗、康复和收入上的损失费用。

二、保额为80万的“附加定期寿险”

解决家里房贷的风险责任。

三、保额为10万的“附加家庭收入保障定期寿险”(最长20年每年给付10万)

若先生发生风险，这份保障可以帮助他照顾未成年的孩子，解决孩子的教育金等费用开支，直至小朋友长大成人，保障期结束。

为李太太设计了如下保障计划：

一、保额为50万的“终身重疾保障方案”，

主要解决因重疾导致的医疗、康复和收入上的损失费用。

二、保额为80万的“附加定期寿险”同时，

若太太发生风险，先生的收入可以解决家里的生活费用及孩子的教育金，减轻先生承担房贷的压力。

李先生夫妇的总体保额分别最高至330万元和130万元，填补了整个家庭的风险缺口，能充分地协助他们实现家庭财务自主。