新一站保险 保险学堂 保险工具 少儿保险 “小鬼早当家” 教你攒足幼儿教育基金

“小鬼早当家” 教你攒足幼儿教育基金

发布日期: 2015.07.01

导读:小李和妻子今年都是28岁,普通白领,两人税后年收入约12万元。小李现拥有一套房子,市价约125万元,月供5000元,剩6.5年还贷期;手头现金约20万元,未作任何投资。家庭每月正常支出约3500元。双方准备明年生孩子,届时妻子准备辞职回家一年,小李家庭稳定的月收入为10000元左右,而房贷支出为5000元,占到了每月家庭固定支出的50%,月供压力比较大。

理财需求:

1、孩子从1岁开始上早教班,到3周岁,共花费2万元;

2、把孩子送进了一所市级示范幼儿园,每月收费3000元左右;到上学前费用总计:144000元

3、孩子5岁后课外班费用,绘画每月200元,钢琴每月1000元,到上学前:28800元

财务分析:

从该家庭财务资产看目前手持现金20万,准备6个月左右的家庭应急备用金5万元家,结余15万元,因为小李的孩子学前教育金距离准备还有1年时间,该家庭在不考虑学费增长和通胀率下六年教育金所需19.28万,缺口4.28万,因此每年预期投资回报率达到4.8%,将满足该家庭的教育金。

理财方案:

建议该家庭选择平衡型基金作为教育基金,预计平均每年的回报为3%-5%,如果暂时不考虑教育费增长率,假设6年后基金每年预期回报收益率4%,那么建立一支15万元的平衡型基金, 6年后基金总收益将会达到19万,这样教育金缺口缩小仅在3000元以内, 5万元建议以货币基金形式作为家庭临时储蓄替代,3年投资即可实现教育金。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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