教育金保险应该如何买

最近又有爸爸妈妈把俺以前的拜山帖顶起来了，又引发了很多代理人的争论。有争论其实是好事，我欢迎。毛主席说的：真理是越辩越明。我加一句：歪理才会越描越黑。
这两个月很忙，没空写帖子。俺今天身上痒痒，又来招砖头了，看不顺眼的尽管来扔。俺却之则不恭。

现在回到正题，谈孩子的教育金保险，我们先来弄清楚两个概念：1、“教育金保障”；2、“教育金储蓄”。

奇怪啊，教育金还能分成“保障”与“储蓄”两个概念？不单只能分开，而且要购买到合适的教育金险，就必须要分清楚这两个概念的不同所在！

1、“教育金保障”指的是对孩子的教育金之保证。不论父母出现任何风险（身故、残疾、重疾失能等等），都能留有一笔足够的钱以供孩子读书之用。这个功能，是我们在销售教育金保险时最为强调的，其实就是投保人豁免险。那么，换句话来讲，就是要先保障好父母。如果父母拥有了足够的保障（寿险、意外险、重疾险），那么孩子的教育金就有了保证。

2、“教育金储蓄”指的是给孩子将来读书存一笔钱，积少成多，积沙成塔，慢慢给孩子准备好教育费用。这个储蓄是否一定要用保险来做呢？保险是不是最好的储蓄渠道呢？或者要求更低点：保险是不是很好的储蓄渠道呢？各位自己回去再思考。

有些父母现在来说了：“你上面说的道理我都明白，可是我们的钱放在银行里贬值，因为赶不上通涨率。又没什么好的投资渠道：投资股市吧，又不懂，又怕把孩子的教育费给败掉了，怎么办呢？前儿有个人说起什么万能险、投连险，我觉得挺好的，缴费灵活收益又高而且还很稳定。我决定给孩子买这个当做教育金保险。你认为如何呢？”

我个人的看法，给孩子买万能险投连险，不如给父母自己买万能险投连险。为什么呢？因为万能险与投连险拆开来看，都是一个“寿险加储蓄投资帐户”。寿险就是被保险人身故后，保险公司给付保险金额与受益人，以避免被保险人身故失去收入来源对家庭经济生活造成重大的影响。小孩子对家庭经济有影响么？没影响的话，那么万能险或投连险的主要功能就没有用上，给孩子买，就是把这两个险种的功能浪费了一半了。
如果是给父母本人买万能险或投连险，一来，可为父母提高寿险保额，在孩子未成年独立前，把父母的保额做高十几万至数十万不等，等孩子独立后，再把保额降下来，当做定期寿险用，扣的自然费率，好用又实在；二来，充分利用储蓄投资帐户，追加保费，为孩子做教育金储蓄。这样子，就可以把教育金保障及教育金储蓄都兼顾到了。

同样的保费，同样的险种，买在不同的人身上，起到的效果就完全不一样。孩子的教育金保险是可以做到大人身上的，不是一定要给孩子买保险才能让孩子有保险。

所以，俺还是那个观点，父母保障充足了，孩子的教育金就无忧了。

对于孩子的保险组合，俺依旧是推荐这兩个：

1、中国人民健康保险公司关爱专家定期重疾保险 30万。0岁女450元/年，0岁男510元/年。保障31种重疾30年。
2、信诚人寿的宝康少儿健康医疗保险，保障少儿意外残疾、严重烧烫伤、住院费用报销、意外门诊报销、重症监护室加高保额、手术津贴、住院津贴、少儿特定重疾、投保人豁免等。