国内两类少儿教育基金保险差别到底在哪？

　　少儿教育基金保险，目前国内基本上各家保险公司都有，所有少儿教育基金保险的险种中，主要分为两类：

　　1、是传统教育年金保险，比如18岁(一般是上大学的年龄)开始每年领取，连续四年结束。还有到25周岁，领取保险金的，这样险种领取金额固定、保障明确。


　　2、是市场目前较热的万能险、或投联险，这一般是一个终身寿险和投资帐户的组合，寿险部分缴费期限保障期限一般也都是终身(好似等同缴费一年保一年，也就是意味着保障这点上随时终止不存在损失的问题)，不过寿险部分所占比例非常小，大部分是用于投资帐户(注意，如果年龄较大，则寿险保障成本就较高了，这样进入投资帐户比例相应减少，所以我们一般不建议年龄较大者购买万能险)，而对投资帐户保户可以自由支配，可以领取可以追加等，这样对于使用用途和方式就非常灵活，很多父母给自己投保这样一款万能险，到孩子特定的阶段(如大学、婚嫁等)一次性全部领取，或部分领取，同时自己还可继续投资使用作为养老准备，非常灵活。注意的是万能险有一定投资风险，其所谓的保低收益，仅指投资帐户，而所缴保费要扣除初始费后剩余才进入投资帐户的(投资帐户还要定期扣除寿险部分的保障成本、管理费等)，特别前五年扣除初始费比较高，如基础保费，第一年初始费高达50%，逐年降到第六年的5%，也就是第六年才是有效投资的开始，因此一般至少需要十年以上持续投资才显效果，或者是大额缴费，要远超过基本缴费(因为超过基本缴费以上部分初始费很少的，这样进入投资帐户的实际比例就大了)。总之，这类少儿教育基金保险缴费时间越长久缴费金额越大才越有价值。

　　如上提及到的只是概况性的东西，如果要投保少儿教育基金保险，需要区分之后进行投保，先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险或者医疗保险，这将保险的功能本末倒置。其次，还需要问清楚豁免条款范围。在购买主险时，应同时购买附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。购买教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险；