及早为孩子的教育理财
发布日期: 2012.02.28
导读:随着生活水平的提高,不少夫妻甚至害怕养不起孩子,本文将对子女教育金的规划进行系统地介绍,希望有助于广大读者参考。
市民李先生今年29岁,结婚已经3年了,但一直没打算要孩子,“我们并不是赶时髦想丁克,而是还没准备好。”李先生说的没准备好其实并不是心理上没准备接受孩子的到来,而是怕养不起,“生个孩子容易,培养个孩子可不是件容易的事!”那么培养一个孩子大概需要多少钱呢?初步估算,从幼儿园到大学需要33万元。李先生应该先对子女教育金的规划进行系统地了解,才能从心理上和经济上同时做好准备,迎接宝贝的到来。
未降生:基金定投
【要注意适时获利了结,虽然基金定投坚持长期投资理念,但并非长期不赎回。例如:累计报酬率达到30%、60%、100%时,投资者可以分阶段赎回,落袋为安。】
基金定投用来做子女教育金规划,是一个很好的投资工具。据介绍,只要首次在银行开通基金定投服务,设定投额,定投时点,此后银行会每月自动从你的账户里扣除资金来购买基金。强制储蓄,平均成本,分散风险,复利效果,积少成多,这些都是基金定投的优势,并可以根据家庭情况、个人投资风格、对孩子期望的不同,选择不同的起点金额和不同类型的基金。
专家建议家长可以先设定孩子最需要教育金的时段,例如李先生打算明年要孩子,现在开始每月定投1000元,按每年8%的投资回报率,定投20年,当孩子考虑出国留学还是创业时期,58万元的教育基金足以让孩子在经济上没有太多顾虑。但是,基金定投是风险与收益相伴的,在选择定投时应注意每月定投金额有所控制,投入的金额应该是满足日常生活以外的资金。此外,要注意适时获利了结,虽然基金定投坚持长期投资理念,但并非长期不赎回。
初生:教育金保险
【教育金保险的独特优势在于附加保障功能,大多数教育金保险都附加儿童医疗险和儿童意外险。但部分保险不具备保费豁免功能,家长在购买时应当注意。】
据介绍,一般来说新生儿在30天至60天就可以投保了,家长在孩子5岁前投保最为合适,因为投保时间越早,积累的教育金越多,年缴费越少,保障也越早。投保同样的保险,每年缴相同的费用,0岁时投保最终能领到的教育金将比6岁时投保的多一倍。
与基金定投相比,教育金保险的投资回报率并不算高,但是它的独特优势在于附加保障功能,大多数教育金保险都能附加儿童医疗险和儿童意外险。值得提醒的是,某些保险不具备“保费豁免”功能,家长在购买的时候应当注意,如果本身有,家长可以放心;如果没有,可以自行附加豁免保费保险。据介绍,保费豁免的意义在于孩子成长是一个长期的过程,一般20年左右,这个过程中,投保人(父母或者其他抚养人)如果发生重大意外或者去世,父母失去缴纳保费的能力时,保险公司将会免去父母之后所需要缴纳的保费,但保险合同会继续有效。如果家庭经济条件较好,可以考虑再购买万能险作为子女教育金的补充。
9岁:教育储蓄
【教育储蓄收益较高,同时也有很多限制,适用范围比较小,办理手续比较繁琐,另外家长可储蓄的教育金规模非常小,本金单笔不超过2万元。】
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育的专项储蓄,是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄,存期灵活,以零存整取的方式得到整存整取的利息,免利息税。可一次性存入,也可分次或按月存入,期限分为一年、三年、六年。适用于在校小学四年级(含四年级)以上学生。具体来说,六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生;三年期教育储蓄适合初中以上的学生;一年期教育储蓄则适合高二以上的学生。
教育储蓄收益较高,但同时也有很多限制,除了前面说到的适用范围比较小外,而且办理手续较繁琐,家长可储蓄的教育金规模非常小,有上限规定,本金单笔不超过2万元。虽然如今国家不再征收储蓄存款利息税,但教育储蓄的使用率仍然在降低。
子女接受教育的费用是最没有时间弹性与费用弹性的,在孩子诞生之前或在年龄较小的时候,就为孩子准备一个好的教育理财计划,相信会对整个家庭的理财事业增加成功的一笔。
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