汽车投保　交强险和商业保险需双管齐下

拥有爱车的您，在享受便利的同时，是否也在为爱车的保险问题而头疼不已？您是否为爱车选对了保险？购买车险时，费率如何计算、条款中暗藏哪些玄机、理赔时又有什么需要注意的问题，这些问题是否也在困惑您？为解决您的疑惑，记者将对车险问题进行持续报道，让您擦亮眼睛买车险。今天先来说说交强险。

案例

爱车族李先生终于如愿考取驾照，开着私家车上路，心情好不舒畅。没想到，没过几天，李先生就在倒车时将一辆宝马车撞了，修车花了将近3000元。李先生暗自庆幸，幸亏有交强险，可以理赔。没想到，保险公司却只赔付2000元。李先生这才得知，原来自己的车只保了交强险，根据规定，交强险的三方财产损失最高只能赔付2000元。

根据《机动车交通事故责任强制保险款》的规定，凡是投保车辆对第三方(除本车、本车上的人)造成损失的，无论是否有责任，都是交强险赔偿范围。当有责任时，三方财产损失最高赔偿2000元，三方医疗费最高赔偿10000元，三方死亡伤残最高赔偿110000元。当无责任时，三方财产损失最高赔偿100元，三方医疗费最高赔偿1000元，三方死亡伤残最高赔偿11000元。

建议

虽然发生交通事故时，保险公司会依据交强险条款做出一定的理赔，但是由于责任限额的限制，交强险的赔偿限额只占交通事故的一小部分，其余大部分赔偿款仍需被保险人自掏腰包。因此，专家往往建议车主除了交强险以外，适当购买商业险，如商业三责险、车损险、车上人员责任险和不计免赔险等。三责险是对交强险的补充，车损险保障本车，车上人员险保本车上的人，不计免赔险能在车主负全部责任时获得全部赔偿。

注意

不要重复投保。有些投保人自以为多投几份保，就可以使被保车辆多几份赔偿。然而，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔款。不要超额投保或不足额投保。

有些车主，明明车辆价值10万元，却投保了15万元的保险，认为多花钱就能多赔付。而有的车价值20万元，却投保了10万元。这两种投保都不能得到有效的保障。《保险法》第三十九条明确规定：“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。”所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。

提醒

购买商业险时，应综合出险时所需要的服务。如新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为高档车的修理费用也相应较高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。一般来讲，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。因此，如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也较低，驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。另外，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。