人保财险交强险亏损之首

　　交强险，又称机动车交通事故责任强制保险，是中国首个由国家法律规定强制实行的保险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保引险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。其推行初衷是为交通事故受害人及时提供基本保障。

　　但自2006年7月1日实行以来，交强险却屡遭抱怨，主要是“费率太高，赔偿太少”——一辆6座以下的家用汽车，每年交强险保费为950元，最高赔付为12.2万元。而类似的商业第三者责任险，每年花费1000元的保费，可以得到20万元的保额。

　　郝演苏在接受《财经国家周刊》记者采访时表示，大陆的交强险“保费高，保额低”，与台湾地区相比，保费是其2.5倍，保额仅为其1/3。

　　导致赔付低的原因之一是，中国大陆的交强险实行的是限额赔偿制度。颁布于2008年2月的《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》显示：如果被保险机动车在道路交通事故中有责任，死亡伤残赔偿限额11万元;医疗费用赔偿限额1万元;财产损失赔偿限额2000元。各种赔偿的总额不超过12.2万元。

　　多数车主认为，随着物价的上涨，人身伤害赔偿和汽车的修理等费用也跟着水涨船高，上述的赔偿额度已经不能满足实际赔偿需求，起不到保障作用。

　　目前，机动车主普遍购买的保险产品有交强险和第三者责任险，但后者并不具有强制性，而是依照市场原则建立的商业保险。平安车险一位人士对记者表示，从赔偿角度来说，在剔除交强险的赔偿限额后，第三者责任险才予以赔偿。所以前者保险费高因为是基础保障，后者保费低因为它更多起补充作用。

　　深陷行业性亏损的交强险，2010年依然不容乐观。

　　人保财险“交强险损益表”显示，该公司去年的交强险保费收入250.2亿元，亏损12.24亿元。报表显示，去年人保财险的交强险专属经营费用达41.3亿元，占当年保费收入的16.5%;而平安财险去年的交强险专属经营费用为9.5亿元，占当年保费收入的11.9%。

　　人寿财险的“交强险损益表”则显示，去年该公司提取了“未决赔款准备金”10.7亿元，占保费收入的46.8%，远高于人保财险和平安财险9.8%和11.8%的提取比例。

　　对中国人保与中国人寿的交强险业务亏损，中央财经大学保险学院院长郝演苏分析认为，上述两公司作为国有企业，承担了其他保险公司不愿承担的农村汽车保险业务，农村路况及群众交通安全意识与城市有巨大差距，出险率较高，理赔成本也较大，业绩确实会受影响。

　　经营交强险的30家保险公司，其中23家公司亏损，行业承保总体亏损额高达53亿元，扣除24亿元的投资收益后，实际经营亏损达29亿元。作为财产险龙头的人保财险，去年交强险亏损达到12.236亿元，居该险种亏损公司之首。

　　面对行业整体亏损的现实，中国保险行业协会交强险专家张海波表示，2008年，监管部门调低了交强险的保费，提高了保额，这导致交强险的综合成本提高。此外，人伤赔偿标准的逐年上升和汽车维修成本的提高，也加剧了亏损。

　　保监会要求今年起从交强险总保费收入中提取2%作为交通事故救助基金，这将进一步拉低保险公司的交强险保费收入。除此之外，投资收益率的走低也让交强险经营雪上加霜。根据保监会公布的数据，2010年上半年保险公司投资收益率仅为3.8%，而2009年则为6.41%。

　　亏损的压力，让不少财险公司视如“烫手山芋”，甚至开始压缩交强险，拒保事件时有发生。