深度解读：职工和个人交社保最佳年龄从多少岁开始是最划算的？

我国《社会保险法》中有关于个人缴费年限满15年的，退休后按月发给基本养老金的规定。

因此，养老金的领取条件是：

1.达到法定退休年龄；

2.累积缴纳养老保险费满15年。

如果想要算参保的最佳年龄，也就是我们什么时候缴费最划算？

由于养老保险累计缴费年限满15年，这只是按月领取养老金的一个基本条件，参保人退休后领取的养老金多少取决于以下几个因素：缴费年限、退休时上一年度全省在岗职工月平均工资、本人指数化月平均缴费工资以及个人账户储存额。

也就是说，缴费年限越长，工资越高，参保人退休之后领取的养老金也就越多。

对于职工来说：

是在单位工作，单位和个人依法必须缴纳社保，这是强制性的，自己无法决定。而且交得多，交得久，养老金就高些。

对于自己缴纳养老保险来说：

这个还是有区别的。

自己交社保，一般只缴纳养老保险和医疗保险。

养老保险是累计缴满15年，到退休时，便可申请领取养老金。

同样的，如果只交够15年，领取的养老金也是比较低。

由于，目前，男性60岁退休，女性55周岁退休，所以男性45周岁，女性40周岁，离退休还有15年的话，可以在这个时候缴纳养老保险，正好缴满15年，便可到退休那年办理退休的同时，也开始神申请养老金领取。

对于医疗保险，在退休时如果年限不够，可以进行补缴的，所以大家不用担心。

由于未来延迟退休政策的施行，这个年龄段也是比较合适的，如果因为断缴，其实还可以接着缴的。

所以，这是一个在刚好交够时间的情况下办理退休，费用刚刚好，不会影响自己享受国家的养老退休政策，也避免了因为年纪增大导致的医疗险风险，同时，这个费用刚刚好，是最划算，也是性价比比较高的年龄段。

自己缴纳社保，叫哪个档次比较划算？

虽然钱都是自己缴的，但是却只有40%纳入个人账户，另外60%纳入统筹账户，所以建议按照最低档缴纳社保。如果生命的时限不长，可能会吃亏，虽然现在养老保险金可以继承，但也仅限与个人账户的继承；当然，如果对未来的收入增加没有什么预期，抗风险能力较差，还是可以选择自己缴纳养老保险吧，如果感觉最高档负担相对较重的话，可以选择60%档。

关于这点，小新还要多说一点：其实，不上班的朋友除了缴纳社保，还可以根据户口缴纳其他保险：

城镇户口可以缴纳：城镇居民养老保险和城镇居民医疗保险；农村户口可以缴纳：新型农村社会养老保险（简称新农保）和新农合；

这里要说明一下：不管是城镇居民养老保险还是新农保，相比社保养老保险待遇比较低；城镇居民医疗保险和新农合相比社保医疗保险的报销比例有所差别，尤其是在大城市医院，而且这是一年一交，缴纳便可使用，不交便不能使用，没有个人账户。到底怎么选，大家权衡自己的需求和经济条件选择！

退休时，没有缴满15年怎么办？

有三种方法可以帮助大家解决：

1.延长缴费时间，一般为5年，5年之后还未缴满15年的，可一次性缴费

根据现行的政策规定：参加城镇职工基本养老保险到了法定退休年龄累计缴费不满15年的人员，除2011年6月30日（含）前参保缴费且延长缴费5年后仍不足15年，可以一次性补缴至满15年，其他情形不能一次性补缴不足年限，只能延长缴费至满15年再申领养老待遇。

简单说，只有缴纳养老保险累积达15年以上才能领取，但是到退休年龄时，实际累计缴费并不满15年，这个时候不能一次性缴费至15年，只能延长缴费时间，在延长了5年的缴费时间，仍然不满15年，那么可以进行一次性缴费至15年。

具体的政策信息，可向当地的社保局进行咨询。

2.转入城镇居民养老保险或新型农村社会养老保险（简称新农保）

根据相关规定，参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年(含依照第二条规定延长缴费)的，可以申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。

如果为城镇户口，则可以把城镇职工养老保险转入城镇居民养老保险，个人账户储存额全部转移，进行累计计算，同时增加缴费年限；

如果为农村户口，则可以把城镇职工养老保险转入新农保，个人账户储存额全部转移，进行累计计算，同时增加缴费年限。

提醒：城镇居民养老保险和新农保的养老待遇与社保养老保险的养老待遇有着一定的差距，社保养老保险的待遇较好。

3.把社保养老保险个人账户余额取出来自用

根据相关规定，参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年(含依照第二条规定延长缴费)，且未转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的，个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。

简单说，就是达到了国家规定的退休年龄，但是社保养老保险的累计缴费不足15年，参保人可以要求不转入城镇居民养老保险或新农合，并提出书面申请，经参保人本人书面确认和相关机构审核通过后，可以把社保养老保险个人账户累计余额给一次性取出来，自用。

如果职工辞职或暂时找不到工作，可以利用以下方式解决社保问题。

1.找代理公司代缴：有个好处是可以在工作中缴纳社保一样，都可以续上。前提是所有缴纳的费用都是要自己出。

养老保险：单位20%；个人8%

医疗保险：单位9%；个人2%+10元的大病保险

失业保险：单位1% ；个人0.5%

生育保险：单位0.8%；个人无需缴纳

工伤保险：单位0.5%；个人无需缴纳

注：上面是南京社保缴费比例，各地区可能有所不一

除了上面的费用之外，你还负担一笔代理费用。

重要说明：如户口是在本市可以自己缴社保或让找社保代缴机构，非本市户口只能找公司进行社保代缴。需要提醒的是，选择代理公司一定要谨慎，千万别遇上光收钱不办事儿的黑中介。

2.个人参保

这就是小新上面说的个人参保了。

个人参保只是缴纳养老保险和医疗保险。因为没有了单位帮你缴纳一部分，所以养老保险和医疗保险连同企业缴纳的部分一并自己缴纳，而失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金是不能个人缴纳的。

小新的建议：养老保险最好还是交，因为多缴一点，晚年生活更保障一点。如果你实在不想继续交了，那就提前做好养老准备，不能只依靠缴满15年的养老保险，比如，商业养老保险；如果你理财较强的话，也可以通过投资等理财渠道，获得养老保障。