如何办理减额交清手续

陈女士于2001年投保了一份分红型终身保险，年缴保费3500元，20年期缴，最高保额4万元。今年，陈女士由于家庭经济状况不佳，打算将分红险退保，但听朋友说可以办理一种手续，不但每年无需继续缴纳保费，而且可以使保险合同依然有效。

陈女士遂向保险公司咨询。经了解，朋友推荐的是“减额交清”手续，指期缴保单具有现金价值的情况下，投保人用保单的现金价值一次性抵作保费，今后无需分期再缴，保单继续产生效力，但保额将相应下降。

根据陈女士所购分红险的保单价值利益表一栏显示，该分红险第8个保险年度时，对应的现金价值为12056元，若办理减额交清手续，则保额从原先的4万元变为9756元。

据保险公司客服人员介绍，陈女士投保的是分红型终身险，按合同约定，每三年返还一次生存金，生存金的数量为保额的8%，即3200元。办理减额交清手续后，由于保额减少，三年一次的生存金也将相应减少到780.48元。

保险公司客服人员表示，客户如果办理减额交清业务，由于客户将不再继续缴费以及保险金额降低，因此保单对分红的贡献度会有所下降，红利较之往年会有所减少。

对于期缴的消费者而言，可能会因工作收入变化、股市投资不佳等因素造成资金紧张，不愿再继续缴纳保费。这时投保人面临两种选择：一是退保，但需承担一定的经济损失，并且退保之后就失去了原有的保障；另一种方式就是办理减额交清，尽管保额有所下降，但保留了风险保障。

专家建议，如果只是暂时的经济困难，可以选择在保单缴费宽限期内，即保费应缴之日后的60天，推迟缴费。一旦办理减额交清手续，今后将无法再更改回来。因此专家建议消费者办理之前需谨慎思量。