一起来学习家庭财产保险

台风卡努早已离我们远去，可是它的故事还没有结束。据统计，台风卡努给浙江造成了80多亿元的直接经济损失，毁损房屋2万余间。而四次台风给浙江造成的经济损失更是高达250亿元。

台风的破坏性之大，当然令我们扼腕和反省。可是，在反省之余，我们最好先来看看美国遭受飓风“卡特里娜”的损失报道。

根据美国RMS统计，“卡特里娜”给美国造成的经济损失(包含保险损失和未保险损失)将超过1000亿美元。从媒体的报道可以看出，随着新奥尔良洪水危及领域的逐步扩大，跟我们平常耳熟能详的“直接经济损失”不同，美国媒体在报道中，只是不断更新“保险损失”的统计数据，而从未有什么“经济损失”的概念。

农村投保率高于城市

一词之差，其实凸现的是我们国民保险意识的极度匮乏。在美国，买保险就像买面包牛奶一样，已是一种最为日常的消费。可是在国内，在频频遭受台风袭击的浙江，我们了解到的数据是，今年上半年，我省家财险保险收入仅为0.36亿元，占整个财产险保险总收入的比例还不到0.8%。今年7月“海棠”肆虐浙江，给全省造成直接经济损失高达72.2亿元，但浙江省各保险公司只接到报损金额近10亿元，其中非车险（还主要是企业财产险）报损9.2亿元，车险报损0.7亿元，家庭财产保险几乎为零。联想到卡努摧毁的2万余间房屋，相当部分为民房，这不能不令人深思。

记者日前咨询了几家保险公司，得到的答复基本上都是“卖得很不理想”，原因是家财险不像汽车三者险有强制性，市民接受程度不高，保险公司推广的积极性也不是很大。

不过更令人尴尬的是，调查发现，我省仅有的投保家财险的消费者中，农村家庭投保的比例居然要高于城市。

走出家财险的两个认识误区

在调查中我们发现，市民对家财险并不是不接受，而是在理解上有偏差。有不少市民都把家财险简单理解为“房贷险”，以为买了房贷险，家财险就不用买了。

实际上，房贷险并不能完全保障我们家庭财产的安全。它只承保两块内容：一是财产损失保险，即当抵押的房产出现保险规定范围内的财产损失如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担该损失；另一块是还贷保证责任险，即当购房人因人身意外或失业无法偿还购房贷款，保险公司将偿还出险后尚需偿还的购房贷款本息。

可见，房贷险只对用银行抵押贷款购置的房屋提供保险，对你购房后添置的有关财产，比如房屋的装修、家具家电乃至珍珠古玩玉器等家庭财产并不提供保险保障。

此外，有部分“精明”的消费者可能会认为，杭州的治安这么好，发生地震、火灾的可能性几乎没有，完全没必要花那么多“冤枉钱”去买什么家财险。

其实，现在的家财险已经今非昔比。现在的家财险在承保火灾、洪水、台风、暴风、暴雨、龙卷风、泥石流、空中运行物体坠落等系列自然灾害和意外事故之外，还对房屋及室内附属设施、室内装潢、室内财产包括现金、金银、珠宝、玉器、首饰等提供保障，而且更“神奇”的是，它还是一种可以跟银行人民币理财产品相媲美的理财工具。