车险险种那么多　从划痕险说起

什么是划痕险?

划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。划痕险是车辆损失险的附加险，即需要在投保了车辆损失险的情况下方可投保，不可单独投保。

划痕险如何赔偿?

若保险车辆被刮花，一定要及时向保险公司现场报案，进行正常的理赔程序。向保险公司报案时，要特别注意报案时间，一般是48小时之内;如果超时，就需被保险人携身份证原件，亲自到保险公司补报案。保险公司对定损后，再到4S店修车。同时，如果车辆在道路上被划伤，需由交警开事故证明，如果车辆在非道路上被划伤，需由派出所开事故证明。另外需要注意的是，如果投保汽车不太昂贵，划痕损失建议不报案，因为首年无理赔的话次年保费能够优惠10%。

什么情况下保险公司不赔划痕险?

以下四种情况下发生的划痕，保险公司对划痕险将不予理赔：

(1)被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失;

(2)他人因与被保险人或驾驶人及其家庭成员发生民事、经济纠纷造成保险车辆的损失;

(3)车身表面自然老化、损坏;

(4)其他不属于保险责任范围内损失和费用。

保险金额如何确定?

划痕险的保险金额分为2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保险人在投保时协商确定。

新版车险条款从下月1日起开始进入市场。6种附加险改版后整体价格略有上涨，而以车身划痕损失险价格变化最大，某些保险公司涨幅甚至达到400%。

新旧版车险保费对比

划分标准价格变动按总额对10万元档的家庭用车而言，这6种险种的价格上涨了200元左右;20万元档的家庭用车涨了100元左右;而30万元档的家庭用车价格仍和原价比较接近。按新旧程度对新车而言，保费差别不明显。一辆10万元的新车投保，三者险保10万元，车损险保10万元，划痕险取5000元档，盗抢险保10万元，车上人员责任险保1万元，再加上玻璃破碎险和不计免赔，新旧版车险相差70元。对旧车来说，新版车险涨幅明显。以使用4年的原价10万元车续保为例，保费增加了将近300元。

A款主导车险市场

目前，各家公司均已完成对行业产品款别的选择。保险公司知情人士向记者透露，以人保原有条款为基础制订的A款将成为市场主导，包括人保、中华联合、大地、华泰在内的11家财险公司选择了这一条款，它们的市场份额约为75%;选择B款的有平安、太平、都邦等;选择C款的有太平洋财险、中银保险等。

中国人保财险北京分公司车险部相关负责人告诉记者，配合4月1日新版行业基本险的推出，人保对原有特色附加险进行了改进，除统一的行业产品外，针对消费者需求开发了几个新附加险产品，新的人保特色附加险也将于近期亮相。4月1日起，除了行业条款的8大险种外，消费者还将有一些个性化产品的选择。

盗抢险可以单独买

中华联合财产保险北分公司车险部总经理李扶坚告诉记者，根据该公司初步测算的结果来看，6种附加险在改版后价格略有上涨。新旧版本车险价格的差异主要在于盗抢险和划痕险上升为主险之后的价格上调。

6大附加险“扶正”之后，车身划痕险价格变化是最大的。一家此前车身划痕险价格偏低的保险公司人员告诉记者，他们的这一险种的费率将有400%的上涨。李扶坚对记者说：“实际上，新版车身划痕险已经有很大变化，它对保额做了细致划分，对于不同车龄、不同档次的车辆来说，价格变化程度不一。”

盗抢险可以单独投保也是2007新版行业条款的一大亮点。根据新条款费率，一辆价值10万元的车辆单独投保盗抢险标准保费为650元，计算费率优惠后，大概需要500多元。因为盗抢险单独投保风险更高，因此价格面临上涨的压力。据人保北分介绍，该公司此次盗抢险作为主险后费率并未大幅度上浮，家庭用车盗抢险标准费率平均水平还下降了2%。

此外，除附加险转正后价格变化以外，对于6座以下的私家车来说，高保额的商业三者险价格也上涨了。新商业三者险从5万元到100万元分了7个档次，保费从736元到2164元不等。其中保额50万元的保费涨了5%，100万元的涨了20%。