理财从弄懂五险一金开始

尽管已经工作了四年，王娟依然不太清楚自己的五险一金都交了些什么。她只知道每个月到手的工资有多少，却甚少关心工资条上那些扣除的部分。

她甚至说不出来五险是医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。“现在就是按照每个月3000多的工资标准在扣。”她说。

所谓的五险一金似乎离王娟很遥远，“没觉得有太大作用。”她在北京工作，可是户口还在东北老家，于是生育保险用不上。按照以往的政策，生育保险只给户口在本地的人。工伤的概率太小。而失业，她没有经历过。养老保险是太久以后才能享受到的福利，只有医疗保险还能与生活有所牵连。

“但是，医疗保险也很少能用到。我们是超过了1800元才能报销，可是我从来都用不到这个数。”医疗保险的报销都有一个基数，要超过这个基数才能报销。比如说，如果王娟某一年在医院的门诊费用花费了2500元，那么她就可以按照一定比例报销2500元减去1800元的那一部分。这个福利对住院以及严重的病比较有效。

基本医疗保险个人缴纳工资基数的2%，单位缴纳工资基数的9.8%其0.8%部分进个人账户。因此医疗保险还有一张卡或者一个存折。北京的通常是北京银行的一个存折，这里面的钱可以用来在医院或者定点药店消费，也可以用来提取。王娟每年能够从这个账户中提取一千多元，这就是她跟五险一金最直接的接触。

即使辞职，医疗账户里的钱依然可以带走继续使用。但是医保中断三个月以上没交的话就失效了。以后再交只能按照新参保人员来交。

很多人跳槽的时候都已经找好了下家，因此与失业大多无缘。如果没有找好工作，那么在离职的时候可以向单位申请失业保险。社保交够一年之后可以申请两个月的失业金，两年的能够申请四个月，上有封顶。不过这并不包含主动辞职的人。

失业保险由个人缴纳工资基数的0.5%，单位缴纳1.5%。

五险一金加起来，王娟每个月一共要交1000多元，其中公积金不到400元。公积金一般是个人交50%，单位交50%，每个月王娟的公积金加起来有约800元钱，“这还是太少了，对买房贷款来说没有太大用处。”公积金都有一张卡，每个月自己工资里扣的钱以及单位交的那一部分钱最后都会打进这张卡里。卡里的钱能够租房、买房、装修。

娟已经在北京买房，但是用的是商业贷款，没有采取公积金贷款，“按照每个月缴纳的公积金每个人可以申请一定数额的贷款。但是我的公积金太少，能够申请到的贷款根本不够买房的。”