带病投保并非完全不可能，且看保监会要求

近日，保监会向各健康险公司下达了一份《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法（征求意见稿）》，并对“带病投保”向业内征求意见。 据悉，征求意见稿中指出，“对所有投保人公平对待，不得因投保人"既往病史"拒保，并保证续保。对首次带病投保的，可以通过降低赔付额度等方式控制经营风险，当年支付的最高赔付额度不得超过当年保险金额的五分之一。”有保险业内人士对此表示，如果征求意见稿一旦落实实施，将为“带病投保”大开绿灯，一些因患病而不能投保健康险的客户，未来也有望可以选购相关产品了。

所谓“既往病史”，指保险公司都要求被保险人有告知义务，并根据病史情况明确保险责任。按照征求意见稿，一旦标注了“个人税优健康保险”字样，保险公司就不能因为“既往病史”拒保。

此外，本次《征求意见稿》提出，“供纳税人个人购买的个人税优健康保险产品应当采取万能险方式，包含"中端医疗＋个人账户积累"两部分责任。个人账户积累可用于退休时购买商业健康保险（如长期护理保险等）支出。中端医疗保险要与基本医保、补充医疗保险相衔接，主要补偿在职纳税人群的中端医疗费用保障”。

南开大学风险管理与保险系教授朱铭来认为，个人税优健康险产品锁定“中端医疗+个人账户积累”两部分责任，这种形式不会对现有的健康险市场造成大的冲击；另一方面，通过强调对医疗费用的补偿，满足老百姓需求，同时又与基本医疗保险、大病保险等社保项目配合，形成多层次的医疗保障体系。

从以上可看出，并非所有人都符合带病投保的要求。只有标注了“个人税优健康保险”字的样，保险公司就不能因为“既往病史”拒保。